Vrijedilo je čekati!
Pred vama je nikad moćnija verzija Genius aplikacije, koja vam donosi najbolje svjetske i domaće ETF-ove, zlato i najbolju alternativu bankovnoj štednji.

Genius 3.0 je jedinstvena aplikacija koja unosi itekako potrebnu revoluciju u svijet ulaganja u Hrvatskoj. Prvi vam donosimo ETF štedne planove, svjetski ulagački hit koji već koriste milijuni ljudi u SAD-u i diljem Europe.

Genius vam omogućuje najjednostavnije i najjeftinije oblike štednje i ulaganja i to kako vam najviše odgovara – pomoću Genius algoritma ili samostalnim odabirom.

I ne, ne morate biti “puni kao brod” da biste krenuli, možete startati već sa 50 eura. Jednoga dana bit ćete si zahvalni na toj odluci, a imate priliku osigurati i bezbrižniju budućnost vašoj djeci.

Ne treba vam ni diploma da biste ulagali, Genius mogu koristiti i potpuni početnici i iskusni profesionalci.

Nove usluge nastale su kao rezultat slušanja upravo vaših prijedloga i želja, kao i osluškivanja što na našem tržištu nedostaje. Uvijek idemo u smjeru kako vam ponuditi maksimalno jednostavnu, ali kvalitetnu uslugu.

Dok planirate svoj štedni plan, upoznajte se detaljno s našim novim uslugama. Ako želite samo kraći pregled usluga, skočite na ovaj blog.

Za brzi skok na neku od usluga, klik ispod:

• GENIUS ETF SELECT
• GENIUS CASH
• GENIUS ETF
• GENIUS START

Blog s potpunim pregledom i pojašnjenjem naknada u Geniusu možete pronaći ovdje.

Koje vam usluge donosi Genius 3.0?

Novi app podijeljen je na:

• PROFESIONALNO ULAGANJE – automatizirano upravljanje, u kojem vaš portfelj kreira napredni Genius algoritam
• SAMOSTALNI ODABIR – dio u kojem imate slobodu birati iz ponude ETF-ova i time kreirati svoj štedni plan

Idemo pojasniti svaku uslugu i vidjeti što sadrži. Ako vam ikad nešto nije jasno oko usluga i želite ih usporediti, stavite si ovaj blog u bookmarkse i bacite oko ako zatreba.

Genius ETF SELECT

ETF štedni planovi su svjetski hit kojem se okreću milijuni ulagatelja u SAD-u i Europi. Jednostavni su, jeftini i fleksibilni, idealni za dugoročno pasivno ulaganje. Po prvi put ih u Hrvatskoj možete koristiti putem Geniusa.

Pokrenite svoj ETF SELECT štedni plan i na najjeftiniji način ulažite u ETF po svom izboru! Ubacili smo i zlato.

Jednoga dana ćete si zahvaljivati na toj odluci. Financijska sloboda nije “imati puno novca”, već imati mogućnost izbora u životu. Da birate što ćete sa svojim vremenom, čime ćete se baviti, da se možete posvetiti obitelji ako to želite ili jednostavno godinu dana odmarate. 

Za koga je ETF SELECT?

ETF SELECT je za svakoga tko planira dugoročno ulaganje u specifičan ETF, uz redovite mjesečne uplate. Npr. želite idućih 20 godina ulagati za mirovinu kroz S&P 500, a da je jednostavno i jeftino. Ne želite otvarati brokerski račun, koristiti strane aplikacije i slično? Genius. 

ETF-ovi u koje možete ulagati kroz ETF SELECT

Na raspolaganju su vam 3 različite kategorije fondova:

Najpopularniji svjetski ETF-ovi (možete odabrati 1 od njih):

• • iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)
  • iShares NASDAQ 100 UCITS ETF
  • Vanguard FTSE All-World UCITS ETF
    

Zlato (možete ga imati u kombinaciji s ostalim kategorijama):

• • SPDR Gold Trust (GLD US)
    

InterCapitalovi TOP ETF-ovi iz “The 7SERIES” i to bez brokerske naknade (možete imati sva 4 ako želite):

• • 7CRO – najbolje kompanije hrvatskog tržišta
  • 7SLO – najbolje kompanije slovenskog tržišta
  • 7BET – najbolje kompanije rumunjskog tržišta
  • 7GROM – rumunjske državne obveznice s velikim potencijalnom prinosa

Početna uplata, isplate i limiti za ETF SELECT

Početna uplata iznosi minimalno 50 EUR i jedina je obavezna. Daljnje uplate nisu obavezne.

Minimalna uplata iznosi 50 EUR.

Maksimalni iznos uplate iznosi 1.000 EUR.

Uplate se obavljaju jednom tjedno – utorkom. Prihvaćaju se svi zahtjevi koji su pristigli do kraja dana u ponedjeljak.

Isplate se obavljaju jednom tjedno – utorkom. Prihvaćaju se svi zahtjevi koji su pristigli do kraja dana u ponedjeljak. Isplata iz portfelja na vašem bi računu trebala biti do kraja tjedna.

Kad ćete svoju uplatu vidjeti u aplikaciji saznajte u ovom kratkom pojašnjenju.

Trošak ulaganja

Naknada za kategorije svjetskih ETF-ova i zlata (S&P 500, NASDAQ 100, All-World i Gold Shares) ovisi o visini iznosa na vašem ETF SELECT računu.

Trošak je:

• 1 EUR mjesečno – za portfelje do 14.999 EUR
• 2 EUR mjesečno – za portfelje 15.000 – 29.999 EUR
• 4 EUR mjesečno – za portfelje 30.000 – 49.999 EUR
• 7 EUR mjesečno – za portfelje 50.000 – 99.999 EUR
• 20 EUR mjesečno – za portfelje 100.000 – 199.999 EUR
• 30 EUR mjesečno – za portfelje 200.000+ EUR

Ovi iznosi u sebi već sadrže PDV.

Za InterCapitalove ETF-ove ne postoji naknada. Usluga ulaganja u 7CRO, 7SLO, 7BET i 7GROM je besplatna.

Što s naknadom za mjesece kad ne uplaćujem?

Naknada za kategorije svjetskih ETF-ova i zlata se naplaćuje svakoga mjeseca – bez obzira uplatili vi ili ne. Ideja usluge štednog plana je redovito, dugoročno ulaganje, a Genius vam to omogućuje uz najpovoljniju naknadu na tržištu.

Kako se naplaćuje naknada?

Naknada se automatski naplaćuje s kreditne kartice po vašem izboru, koja je prijavljena u sustav prilikom registracije. Račun se šalje krajem mjeseca na vaš email.

Prednosti ETF SELECTA

• Izuzetno jeftino ulaganje u najbolje svjetske ETF-ove i besplatna usluga ulaganja u vrhunske hrvatske ETF-ove
• Izuzetno jednostavno ulaganje u zlato bez potrebe za fizičkim čuvanjem zlata u sefu i bez potrebe za velikim iznosima
• Mogućnost odabira pojedinog ETF-a idealna je za kombiniranje s drugim Genius uslugama, za još snažniju diverzifikaciju

Genius CASH

Napokon, ovo ste čekali – CASH je najbolja alternativa bankovnoj štednji!

Imate nešto viška casha na računu i želite to pospremiti uz super kamatu? Želite konačno krenuti ulagati, ali ste oprezni i želite se polako upoznati sa svijetom investiranja? CASH je upravo za vas.

Za koga je CASH?

CASH je najbolji oblik štednje. Savršen je izbor za sve koji:

• Su razočarani niskim kamatama oročene bankovne štednje i žele bolji prinos – trenutni neto prinos ovog ETF-a je 3,4%* godišnje
• Ne žele vezati novac na neki vremenski period – nema oročenja
• Žele besplatnu uslugu ulaganja – bez naknade za upravljanje i brokerske naknade
• Žele očuvati vrijednost svojeg novca i imati backup za hitne slučajeve
• Žele ulagati na kraći vremenski rok
• Žele svakodnevno moći uplatiti i isplatiti novac, bez naknade

U što ulažete kroz uslugu CASH

CASH ulaže u InterCapital Euro Money Market ETF. To je novčani ETF, prvi te vrste u Hrvatskoj. Prosječni kreditni rejting ovog fonda je AA+, što je bolje od Hrvatske i hrvatskih banaka.

Početna uplata, isplate i limiti za CASH

Početna uplata iznosi minimalno 50 EUR. Daljnje uplate nisu obavezne, a nemaju ni minimalni ni maksimalni iznos.

Jedino maksimalno u usluzi CASH je fleksibilnost da ulažete kako vam odgovara.

U CASH možete uplaćivati i isplaćivati kad god želite – radnim danom.

Kad ćete svoju uplatu vidjeti u aplikaciji saznajte u ovom kratkom pojašnjenju.

Postoji li naknada za uslugu ulaganja u CASH?

Usluga ulaganja u Euro Money Market ETF se ne naplaćuje.

Prednosti CASHA

Zaboravite banku. Štedite pametnije i jeftinije. Ne vežite svoj novac lancima za nekakve godine čekanja. Slobodno štedite kako vam najviše odgovara, pa bilo to na 3 mjeseca ili 3 godine.

Novac vam je na raspolaganju kad god vam je potreban.

Genius ETF

Ovo je usluga u kojoj Genius zaista radi ono u čemu je najbolji – za vas kreira portfelj sastavljen od miksa najboljih svjetskih ETF-ova, krojen točno po vašoj mjeri.

Za koga je ETF portfelj usluga?

Odličan je izbor za svakoga tko želi pasivno ulaganje u ETF-ove, ali da to za njega/nju profesionalno radi netko drugi.

Želite ETF-ove, ali uz neku manju rizičnost ulaganja? Nema problema, vaš portfelj će biti složen posebno za vas. Raspršivanje ulaganja na više ETF-ova, koje za vas radi Genius algoritam dodatno umanjuje rizik.

U koje fondove ulažete kroz ETF

Ulažete u birane svjetske ETF-ove s liste koju smo za vas odabrali. Pomno smo procijenili koji ETF-ovi nude kakav prinos, koji su im troškovi, a ono o čemu smo posebno vodili računa je da postignemo pravi miks dioničkih i obvezničkih ETF-ova.

Upravo zbog toga možemo kreirati vaš personalizirani portfelj koji će točno odgovarati vašoj razini rizika.

Sve fondove možete detaljnije upoznati klikom na njih unutar aplikacije – jednostavno kliknete na portfelj koji vas zanima i odaberete Moja strategija.

Koliko se fondova nalazi u ETF portfelju?

Broj fondova u vašem portfelju ovisi o razini rizika koja vam je dodijeljena tijekom registracijskog upitnika (skala ide od 1 do 10).

Možete li samostalno birati razinu rizika portfelja ili pojedine fondove?

Ne možete sami odabrati svoju razinu rizika. Nju vam dodjeljuje Genius prema vašim odgovorima tijekom registracije. Prema toj razini rizika za vas kreira odlično diverzificirani portfelj.

Možete biti početnik bez stručnog znanja ili profesionalac koji umjesto trgovanja želi provoditi vrijeme s obitelji, a opet dobijete vrhunsku uslugu ulaganja.

Početna uplata, isplate i limiti za ETF

Početna uplata iznosi minimalno 500 EUR i jedina je obavezna. Daljnje uplate nisu obavezne.

Svaka iduća uplata mora biti minimalno 50 EUR ili više. Maksimalnog iznosa nema.

Uplate se obavljaju jednom tjedno – utorkom. Prihvaćaju se svi zahtjevi koji su pristigli do kraja dana u ponedjeljak.

Isplate se obavljaju jednom tjedno – utorkom. Prihvaćaju se svi zahtjevi koji su pristigli do kraja dana u ponedjeljak. Isplata iz portfelja na vašem bi računu trebala biti do kraja tjedna.

Kad ćete svoju uplatu vidjeti u aplikaciji saznajte u ovom kratkom pojašnjenju.

Kakve su naknade i kako se naplaćuju?

Naknada za upravljanje ETF portfeljem kreće se između 0,6% i 1% + PDV godišnje. Zašto između ta dva broja?

Usluga ETF ima jednu fenomenalnu prednost! Ako imate ETF portfelj, a uz njega odlučite pokrenuti još jednu od drugih usluga koje nudimo – za svaku dodatnu uslugu umanjujemo vam naknadu ETF portfelja za 0,05%.

Npr. uz ETF portfelj pokrenete još uslugu CASH – smanjimo naknadu ETF portfelja za 0,05%. Pa pokrenete još uslugu START – smanjimo za još 0,05%.

Ali to nije sve! 😀

Tijekom prve godine ulaganja plaćate puni iznos naknade za upravljenje ETF portfeljem. Za svaku iduću godinu umanjujemo vam naknadu za 0,05% i tako do maksimalno 5 godina.

Na taj način naknadu ETF usluge možete umanjiti za još 0,25%. Time vam se dugoročno ulaganje JOŠ više isplati.

Znači, ako imate sve četiri Genius usluge i ulažete dugoročno – naknada za upravljanje ETF portfeljem vam je s 1% + PDV pala na 0,6% + PDV godišnje.

Naknada se automatski naplaćuje s kreditne kartice po vašem izboru, koja je prijavljena u sustav prilikom registracije. Troškove ćete pronaći u ugovornoj dokumentaciji u aplikaciji.

Koliko često se rebalansira portfelj?

Vaš portfelj se usklađuje s optimalnom strategijom 2x godišnje. Optimalna strategija je ona koju ste dobili prilikom kreiranja vašeg portfelja.

Prednosti ETF-a

Sve radi samo, a vi se bavite svojim životom! Genius ETF je idealan kompromis između toga da sudjelujete na ETF tržištu, ali bez da morate imati sva potrebna znanja, vještine i vrijeme za samostalno biranje ETF-ova. Također, ne morate sami održavati svoj ETF portfelj.

Ne morate brinuti o diverzifikaciji, optimizirati ga i ono najbitnije – paziti da odgovara vašoj razini rizika.  

Nisu svi spremni na viši rizik ulaganja u samo jedan ETF i to dionički, poput S&P 500. Pomoću Genius ETF portfelja koristite prednosti ETF-ova i pri nižim razinama rizika.

Genius START

Ovo je postojeća, izuzetno fleksibilna usluga s kojom je Genius i krenuo – najbolje rješenje za sve koji mjesečno mogu odvajati iznose do 50 EUR. 

Za koga je START?

Idealna je za svakoga tko želi ulagati pomoću malih iznosa (nema minimalne uplate) i želi da netko profesionalno vodi brigu o njegovom ulaganju.

Ne želite se uopće zamarati vođenjem svojeg portfelja ili praćenjem tržišta. Želite nešto automatski i profesionalno? Na pravom ste mjestu.

U koje fondove ulažete kroz START

Ulažete u nagrađivane fondove InterCapital Asset Managementa – upravljamo s 10 fondova svih vrsta i razina rizika (dionički, mješoviti, obveznički, robe i sirovine).

Sve fondove možete detaljnije upoznati klikom na njih unutar aplikacije – jednostavno otvorite portfelj koji vas zanima i odaberete Moja strategija. 

Koliko se fondova nalazi u START portfelju?

Broj fondova u vašem portfelju ovisi o razini rizika koja vam je dodijeljena tijekom registracije (skala ide od 1 do 10). Portfelj može sadržavati od 4-6 fondova, u različitim omjerima.

Možete li samostalno birati razinu rizika portfelja ili pojedine fondove?

Ne možete sami odabrati svoju razinu rizika. Nju vam dodjeljuje Genius prema vašim odgovorima tijekom registracije. Prema toj razini rizika za vas kreira odlično diverzificirani portfelj.

Možete biti početnik bez stručnog znanja ili profesionalac koji umjesto trgovanja želi provoditi vrijeme s obitelji, a opet dobijete vrhunsku uslugu ulaganja.

Početna uplata i limiti za START

Početna uplata iznosi minimalno 50 EUR i jedina je obavezna. Nakon nje, uplaćivati možete kad želite i koliko želite. Možete uplaćivati svaki dan ili više nikad, bez obzira uplatili 2 EUR ili 20.000 EUR.

Minimalni iznos uplate ne postoji, ali budite tako dobri pa nemojte kolegicama u administraciji priuštiti glavobolju dok pokušavaju uplaćenih 2 EUR rasporediti na 6 fondova. 🙂 Maksimalni iznos uplate također ne postoji.

Trošak ulaganja ovisi o razini rizika vašeg portfelja, a tablicu ćete pronaći u ugovornoj dokumentaciji u aplikaciji i u ovom blogu.

Kad ćete svoju uplatu vidjeti u aplikaciji saznajte u ovom kratkom pojašnjenju.

Kako se naplaćuje naknada?

START ne naplaćuje naknadu za upravljanje portfeljem, ona je za vas besplatna. Ne postoje ni ulazna, izlazna, brokerska ni transakcijska naknada. Vaš jedini trošak je upravljačka naknada fondova, koja je za Genius klijente dodatno umanjena za 25%.

Taj trošak ulaganja je već uračunat i zato je vaše prikazano stanje Genius računa uvijek neto. Koliko vidite, toliko vam je na raspolaganju za isplatu. Nemate dodatnih troškova.

Koliko često se rebalansira portfelj?

Portfelj se optimizira svakom vašom uplatom i rebalansira izmjenom razine rizika.

Posebne prednosti START

Ako mjesečno možete odvajati manje iznose, npr. 10 ili 20 eura – START je usluga za vas. Uplaćivati i isplaćivati možete svakog radnog dana, a ono što će vam se itekako svidjeti je mogućnost brze isplate – možete je obaviti već kroz 2-3 radna dana.

Odlično pojašnjenje kako funkcioniraju uplate i isplate pogledajte u ovom blogu.

Najslađa kombinacija: Kako dodatno sniziti trošak ulaganja?

Iskoristite moć kombiniranja sve četiri Genius usluge i napravite vlastiti miks! Što to točno znači?

Za slučaj da ste gore preskočili opis usluge Genius ETF, ponavljamo…

Usluga ETF ima jednu fenomenalnu prednost! Naknada za upravljanje ETF portfeljem kreće se između 0,6% i 1% + PDV godišnje. Zašto između ta dva broja?

Ako imate ETF portfelj, a uz njega odlučite otvoriti još jednu od drugih usluga koje nudimo – za svaku dodatnu uslugu umanjujemo vam naknadu ETF portfelja za 0,05%.

Npr. uz ETF portfelj pokrenete još uslugu CASH – smanjimo naknadu ETF portfelja za 0,05%. Pa pokrenete još uslugu START – smanjimo za još 0,05%.

Ali to nije sve! 😀

Tijekom prve godine ulaganja plaćate puni iznos naknade za upravljenje ETF portfeljem. Za svaku iduću godinu umanjujemo vam naknadu za 0,05% i tako do maksimalno 5 godina. Na taj način naknadu ETF usluge možete umanjiti za još 0,25%. Time vam se dugoročno ulaganje JOŠ više isplati.

Znači, ako imate sve četiri Genius usluge i ulažete dugoročno – naknada za upravljanje ETF portfeljem vam je s 1% + PDV pala na 0,6% + PDV godišnje.

Kombiniranjem različitih usluga i pametnim dugoročnim ulaganjem ne samo da si spuštate trošak, već postižete još bolju diverzifikaciju i dodatno umanjujete rizik ulaganja.

Vaše mišljenje nam je bitno!

Najbitniji dio razvoja Genius je povratna informaciju upravo od vas – naših korisnika. Što vam se sviđa, što biste poboljšali ili dodali? Slobodno nam pišite na genius@intercapital.hr i budite dio neprekidnog usavršavanja aplikacije. Sve vam se to vraća kroz još napredniju i efikasniju uslugu. 😊

Besplatna edukacija – osnove ulaganja

Ne zaboravite da četvrtkom vodimo i Genius Caffe, besplatnu online edukaciju na kojoj možete naučiti osnove ulaganja i saznati više o Genius appu. Sva pitanja su dobrodošla, a Caffe je prvenstveno namijenjen potpunim početnicima.

Sve što vam treba za krenuti ulagati je – krenuti.

Dobrodošli u novi Genius – bolji način ulaganja!

*Trenutni neto prinos je neto prinos do dospijeća fonda na dan 7.6.2024. Za izračune prinosa uzeli smo u obzir trenutni prinos portfelja te reinvestiranje dospijeća u narednih par mjeseci. Predstavljeni scenarij je procjena budućeg prinosa na temelju dokaza iz prošlosti o tome kako se vrijednost ovog ulaganja mijenja i/ili trenutačnih tržišnih uvjeta i nisu točan pokazatelj.

Ono što ćete ostvariti razlikovat će se ovisno o rezultatima tržišta te o tome koliko dugo ćete zadržati ulaganje. Budući prinos podliježe oporezivanju koje ovisi o osobnoj situaciji svakog ulagatelja i koje se može mijenjati u budućnosti te ulaganje može dovesti do financijskog gubitka. S obzirom da ulaganje u investicijske fondove nije obuhvaćeno sustavom zaštite ulagatelja na način da postoji jamstvo za uneseni kapital, ulaganje može dovesti do gubitka uloženog iznosa. Novčani fond ne predstavlja osigurano ulaganje i razlikuje se od ulaganja u depozite. Glavnica uložena u novčani fond može fluktuirati, dok rizik gubitka glavnice snosi ulagatelj. Novčani fond se ne oslanja na vanjsku potporu kojom se jamči likvidnost novčanog fonda ili stabiliziranje NAV-a po udjelu ili dionici.

Ovo je promidžbeni sadržaj. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu „Rizici“.