Nogomet i ulaganje možda izgledaju nespojivo, ali oba se temelje na istoj logici – strategiji, timskoj igri i pametnom upravljanju rizikom. Na prvu loptu možda nije očito, ali nogomet koristi slične principe kao investiranje.

Na svakoj utakmici imamo:

• Različite tipove igrača (različite ETF-ove: dioničke, obvezničke, robe i sirovine, kripto…)
• Pobjedu ili poraz (rizičnost samog ulaganja – ako ne ulažete neće izgubiti, ali ni zaraditi)
• Postavu u kojoj igrači igraju na terenu (diverzifikacija: raspršenost vašeg portfelja na puno različitih strana)
• Izbornika koji odlučuje o strategiji (strategiju kreira Genius tim + algoritam, prema vašim odgovorima na pitanja)
• Sudac (financijska industrija je strogo regulirana, u Hrvatskoj sve nadzire HANFA)

Pogledat ćemo jedan primjer ekstremnog pristupa i jedan primjer diverzificiranog pristupa s kvalitetnom strategijom.

Zašto su ekstremi problem kod ulaganja?

Što bi bilo da rizik kod investiranja ne postoji, kako ljudi ponekad priželjkuju?

Zamislite da želimo pobijediti u idućoj utakmici, ali ne želimo igrati, stojimo na terenu i ni makac. Nema igre, nema rizika da ćemo izgubiti – nema ni šanse da ćemo pobijediti. 

Ako na tržištu nikad ništa ne padne, kako će ikada rasti? Rizik ulaganja i kretanje tržišta su ono što nam daje šansu za zaradom. Da, nekad nam srce stane na sekundu kad izgubimo loptu – tako se ponekad osjećaju investitori kad padne tržište.

Rizik kod ulaganja ne pokušavamo “pobijediti” ili svesti na nulu, već njime želimo pametno upravljati. Rizik nije loša stvar koju treba izbjegavati, samo ga treba biti svjestan i ulagati prema vlastitom profilu rizika.

Stara narodna je u pravu: “Bez rizika nema dobitka.”

Ekstremna obrana i ekstremni napad

Jedni se “zabetoniraju” pred golom (sjetite se Mourinha i “parkiranja busa”) i nisu sretni jer nikako da zabiju gol. To je kao da ulažete s niskim rizikom i nezadovoljni ste jer niste puno zaradili (niži rizik – niži prinos).

Drugi idu na sve ili ništa, svi igrači u napad, ali su u panici jer im je golman sam. U financijama to znači staviti sav novac u visoko rizične investicije, što može donijeti veći prinos, ali MORATE biti svjesni rizika.

Ako izbornik pošalje sve igrače reprezentacije pred protivnički gol – da, velika je šansa da će nešto zabiti. Također je velika šansa da netko izbije loptu nazad, vaš golman se nađe 1-na-1 s protivničkim igračem i primite gol.

Kao i u nogometu, cilj ulaganja nije samo zabiti jedan gol, nego pobijediti cijelu utakmicu – dugoročno ostvariti stabilan prinos.

Ulaganje u jednu jedinu stvar

Mnogi početnici krenu ulaganjem u jednu dionicu, obično nakon nečijeg savjeta, ali bez puno znanja. Uložiti sav novac u jednu stvar je kao da vam sve pozicije na terenu igra Modrić. U nečemu je genijalan, ali ne u svemu. 

Ne može sve sam.

Naoko zvuči super: “Čovječe, Modrić ti sve igra!” U praksi to ne bi najbolje funkcioniralo. Nekad trebamo brzog trkača, za golmana treba imati i fizičke predispozicije itd.

• Nogomet je timski sport i svaki igrač donosi neki svoj talent, nešto zbog čega igra svoju poziciju
• Reprezentacija je diverzificirana, raspršena na puno različitih, pomno biranih igrača
• Modrić i ekipa igraju po dogovorenom planu, ne trče napamet po terenu pa što bude – bude

Takva treba biti i naša investicija.

Zašto diverzificiramo portfelj?

Oni koji računaju na sve što smo spomenuli, imaju pravu strategiju i ulagali su u dobre igrače – oni ne paničare. Ako reprezentaciji ne ide dobro, izbornik će odabrati druge igrače i prilagoditi strategiju.

I tu dolazimo do diverzifikacije. Zašto diverzificiramo?

Dobra diverzifikacija pomaže umanjiti rizik od gubitka utaknice/novca. To je cijela poanta diverzifikacije. Ulažemo u dionice, obveznice, zlato, kripto, robe i sirovine… Svaka od tih vrsta imovine ima svoje osobine koje možemo iskoristiti.

• Želimo složiti kvalitetan portfelj koji se sastoji od puno različitih vrsta imovine, odnosno raznih ETF-ova. Kao što biramo igrače za reprezentaciju.
• Želimo imati odličnu strategiju ulaganja, kao što slažemo formaciju igrača na terenu i planiramo izmjene igrača tijekom cijele utakmice.

Recimo da smo odabrali formaciju 3:4:3

• 30% svoje investicije stavili smo u obranu, odnosno u nešto s niskim rizikom (npr. obveznički ili novčani ETF)
• 40% stavili smo u vezni red, odnosno u nešto sa srednjim rizikom (npr. uzeli smo miks dioničkog i obvezničkog ETF-a)
• 30% stavili smo u napad, odnosno u nešto s visokim rizikom (npr. dionički ili kripto ETF)

Naravno, ne mora to biti biti 3:4:3. Kako se koriste razne formacije, tako se i investicija može diverzificirati u različitim omjerima. Možete igrati 4.4:2 i mijenjati ga u 5:3:2 po potrebi, kao što i Genius vaš portfelj prilagođava stanju na tržištu (to se u appu zove rebalans). 

Sve to za vas rade Genius tim i Genius algoritam. Mi biramo najbolje igrače (ETF-ove) i planiramo strategiju, a algoritam slaže formaciju za teren (vaš portfelj).

Pomažemo vam da budete bolji investicijski “izbornici”.

Zaključak

Za što bolji rezultat i Modrić i tvoj portfelj trebaju:

• Pametno posloženu strategiju (diverzificirani portfelj)
• Razmišljati dugoročno (svih 90 minuta)
• Držati se plana uz povremene prilagodbe (pažljivo odabrani vrhunski ETF-ovi i rebalans portfelja)

Navijači uz pivo slažu ekipe i planiraju utakmice poput investitora, čak i ako to sami nisu primijetili! Takav pristup vrijedi za mnoge stvari u životu, ne samo za investiranje i nogomet.

Evo kako bi to moglo izgledati ako se poslužimo Genius portfeljima.

Što ako ne znate koji rizik možete podnijeti i ne znate sami diverzificirati investiciju?

Genius ETF štedni plan za vas:

• Izračuna profil rizika koju možete podnijeti
• Kreira vaš personalizirani portfelj vrhunskih ETF-ova
• Upravlja vašom investicijom (kupuje/prodaje igrače)
• Rebalansira portfelj po potrebi (radi izmjene tijekom utakmice)
• Fleksibilan je – možete imati mnogo različitih portfelja, kao da ste izbornik 5 različitih reprezentacija
• Ne zahtijeva stručno znanje ni velike iznose

Kao što reprezentacija ne ide na teren bez plana i kombinacije, tako ni ulaganje ne bi smjelo biti stihijsko, nego dugoročno i raznoliko.

📲 Pokreni svoj Genius ETF START ili ETF + KRIPTO portfelj i kreni graditi budućnost za sebe. Za krenuti je dovoljno 50 EUR i 10 minuta. Konačno možeš ulagati jednostavno, fleksibilno i jeftino, bez “moranja”, a sve o Genius štednom planu pročitaj ovdje.

📲 Aplikaciju preuzmi za Android ili iOS

🖥️ Ako nisi siguran/na i prvo želiš još znanja, prijavi se na našu besplatnu Genius Caffe Basic edukaciju – u dva sata naučit ćeš osnove ulaganja, shvatiti kako i zašto funkcionira i dobiti praktične savjete kako započeti. Prijavi se ovdje.

🚀 Ili nam se pridruži na live megaedukaciji “Boost Your Future” 20.9. u Zagrebu i nauči osnove ulaganja i osobnih financija uz kavu, doručak i naš tim na raspolaganju za pitanja.

Imovinom upravlja InterCapital Digital Wealth Management, dio Interkapital grupe. Radi se o reguliranoj instituciji, pod nadzorom HANFA-e, regulatora hrvatskog financijskog tržišta. Vrijednost vaše imovine te ostvareni prinos ovisi o duljini ulaganja te o kretanjima tržišta. Zato su oscilacije oko očekivanog prinosa normalne (i očekivane), te ulaganje može dovesti do gubitka. Povijesni prinosi nisu jamstvo budućih prinosa.

Trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do iznosa 20.000,00 EUR dodatno je osigurana od strane Fonda za zaštitu ulagatelja, osnovanog temeljem Zakona o tržištu kapitala i upravljanog od strane SKDD-a, reguliranim od strane HANFA-e. Osiguranje se primjenjuje na trenutnu vrijednost imovine klijenta, ne na moguće promjene vrijednosti.

Dobit od investicije dulje od 2 godine ne podliježe oporezivanju. Za ulaganja kraća od 2 godine oporezivanje dobiti je usporedivo s oporezivanjem kamate na oročeni depozit u bankama.

Ovo je promidžbeni sadržaj. Pažljivo se informirajte o usluzi i pročitajte ugovornu dokumentaciju dostupnu u aplikaciji. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu „Rizici“.