Većina početnika nema jasan plan ulaganja, što je razumljivo – budimo realni. Znaju da bi bilo dobro ulagati, gledaju dionice, ETF-ove ili zlato… i pitaju se mogu li nekako krenuti. Međutim, nisu sigurni u što i kako ulagati, a još manje kako sve to uspješno održavati – godinama.

Zato su se pojavile digitalne investicijske aplikacije koje ulažu umjesto vas – precizno, automatizirano i po vašem profilu rizika.

Kome se da pratiti burze?
Ne želite da vam svakodnevna briga oko investicije pojede živce jer:

• Ne znate ništa o ulaganju – zvuči vam komplicirano, rizično i pomalo kao kockanje
• Ne želite sami birati dionice – što ako odaberete krivu dionicu ili ETF fond, krivi trenutak?
• Mislite da vam za start trebaju tisuće eura – a zapravo možete krenuti s 50 EUR

I to je potpuno shvatljivo.
Ljudi se time zapravo ne žele BAVITI po cijele dane. Ideja zvuči super – upravljati svojim novcem, šansa za pasivnu zaradu, ulaganje za budućnost. No je li to u praksi izvedivo i za “obične ljude”, male ulagatelje?

Da, apsolutno.
Zato postoje robo-advisory aplikacije, odnosno robo-savjetnici.

Isprobajte Genius i krenite za samo 50 EUR – Android / iOS

Što su robo-advisory aplikacije i kako funkcioniraju?

To su aplikacije koje cijeli investicijski proces vode umjesto vas, točno prema vašem investicijskom profilu. Automatizirano. Bez da vi svaki tjedan morate razmišljati trebate li nešto prodati, kupiti, mijenjati…

Poznate su i kao digitalni savjetnici ili automatizirani portfelji, koji štede vrijeme i diverzifikacijom pomažu umanjuju rizike kod ulaganja. Koriste ih svi koji žele ulagati pametno, planski i bez stresa.

Robo-savjetnik je odličan odabir jer:

• Ne spava i ne griješi
• Ne paničari kad tržišta polude
• Ne donosi potencijalno loše, emocionalne odluke oko ulaganja
• Neće napamet kupiti krivu stvar u krivom trenutku samo jer to jutro nije popio kavu ili ga je ponio trend

Radi prema kvalitetnom, definiranom planu – svaki dan, svake godine, za svakog korisnika posebno. To je iznimno bitan dio, ne daje svima isti “recept”, već ulaganje (poput odijela) kroji prema vama.

Koliko to košta?

Investiranje više nije rezervirano samo za one s milijunima. Upravo suprotno, digitalnim pristupom troškovi su danas manji nego ikad u povijesti, zbog čega je investiranje napokon dostupno svima. Pogledajte usporedbu troškova između tradicionalnih fondova i digitalne usluge s pasivnim ETF portfeljem.

Što sve za vas radi kvalitetna robo-advisory aplikacija?

Svaka aplikacija koja se naziva robo-savjetnikom mora zadovoljiti nekoliko ozbiljnih kriterija. Neke ih ispunjavaju samo nekoliko, a ima i onih koje nude “full service” tip usluge.

Registracija: Upoznavanje klijenta

Sve kreće od toga tko ste vi kao ulagatelj. Pravi robo-savjetnik provodi detaljan upitnik i izračunava vaš investicijski profil, odnosno profil rizika koji možete tolerirati. Baš kao nekada privatni portfelj menadžer, čija je usluga itekako koštala. Danas to nudi svaka ozbiljna investicijska aplikacija već pri prvom otvaranju računa.

Taj profil rizika nije uklesan u kamenu – s vremenom se može promijeniti ponovnim odgovaranjem na upitnik i aplikacija to mora znati prepoznati i prilagoditi cijeli portfelj.

Portfelj krojen po vašoj mjeri

Automatizirano ulaganje omogućuje preciznu izradu ETF portfelja, bez potrebe za ručnim odabirom pojedinačnih fondova.

Na temelju vašeg profila rizika, aplikacija automatski sastavlja diverzificirani portfelj koji uključuje više vrsta imovine – najčešće dioničke, obvezničke, commodity (robe i sirovine) i potencijalno kripto ETF-ove.

Isprobajte Genius i krenite za samo 50 EUR – Android / iOS

Nije svejedno koji ETF je odabran, na kojoj burzi se trguje, koliki mu je trošak, u kojoj valuti je izražen i s koliko posto sudjeluje u vašem portfelju. Sve mora biti posloženo u pravim omjerima. Sve to izravno utječe na vašu investiciju. Automatizirano ulaganje vam omogućuje nevjerojatnu globalnu diverzifikaciju:

Praćenje i prilagodba investicije kroz vrijeme

Nakon početne kupnje portfelja – posao tek počinje! Tržište se stalno mijenja, a dobar robo-savjetnik mora redovito provoditi optimizaciju: provjeravati i izračunavati postotke ETF-ova unutar portfelja kako bi rizik ostao na pravoj razini rizika za korisnika.

Osim toga, vaš portfelj treba i prilagoditi situacijama na tržištima, odnosno rebalansirati. Kako to izgleda u praksi i što Genius algoritam i tim rade za vas?

To je čest problem kod samostalnog investiranja – raspodjelu unutar portfelja treba kontrolirati, a samostalnom investitoru za to treba znanja i iskustva. O samim transakcijskim troškovima i plaćanju poreza da ne pričamo.

Što ako ponovno odgovorite na upitnik i izmijeni vam se razina rizika? Kompletan portfelj potrebno je prilagoditi, preraditi, obaviti sve kupnje i prodaje…

Porez i papirologija

Dobar robo-savjetnik uz sve to vodi računa i o vašoj poreznoj prijavi. Investiranje ne prestaje klikom na “Uplati”. Trebate znati koliko ste zaradili, kad ste to zaradili i gdje to prikazati u obrascu.

Uplaćujete mjesečno, različite iznose? Često kupuje i prodajete u nekoj brokerskoj aplikaciji? Vjerojatno se pitate kako znati morate li platiti porez, na što i koliko. Puno se živaca i potencijalnih grešaka poštedite ako sve to netko odradi za vas.

Genius umjesto vas:

• Prati jeste li dužni platiti porez na kapitalnu dobit
• Izračuna iznos poreza
• Ispuni vam JOPPD obrazac
• Sve zajedno pošalje mailom, uz upute za slanje obrasca i plaćanje
• Pojašnjenje poreza, primjer emaila i primjer slanja moje porezne prijave pogledajte u blogu

Nisu svi isti – na što obratiti pažnju?

Neke aplikacije nude sve ove benfite, druge samo dio. Troškovi mogu biti različiti. Zato nije svejedno koju ćete izabrati.

Ovo su točke za koje smatramo da vrijedi pet minuta sjesti i razmisliti o njima.

• Manjak kontrole pojedinih vrijednosnih papira
  Većina robo-savjetnika ne dopušta ručno biranje pojedinačnih dionica ili ETF-ova. U njima nećete ići “kupiti Končar” ili prodati ETF “ove sekunde!” Ulaže se u unaprijed pripremljene portfelje. Tko želi, zna i može do zadnjeg detalja samostalno, nema problema – postoji puno drugih opcija. Genius nije brokerska aplikacija i ne služi za trejdanje.

• Provjerite razinu korisničke podrške
  U nekim slučajevima ne postoji opcija da nekog živog pitate nešto. Trebate pomoć i želite jasan odgovor na mail, nazvati nekoga, doći osobno i popričati, dobiti savjet…?

  Ako vas neki chat-bot vrti u krug dok mobitel ne završi u zidu, vrijedi razmisliti o alternativi.

• Ograničena prilagodba korisniku
  Neki nude samo grubu podjelu na npr. 3 razine rizika – kao da birate tarifu za mobitel. No, kvalitetni robo-savjetnici imaju finiju podjelu (npr. skala rizika od 1 do 10) kako bi se mogli prilagoditi svakome.

  Nijanse su bitne, par posto godišnjeg prinosa gore ili dolje na dulji rok čini veliku razliku, a i oscilacije na tržištu nisu svakome jednako podnošljive.

Što od ovoga pokriva Genius, hrvatski robo-savjetnik?

Genius by InterCapital je primjer full-service robo-savjetnika. Ulaganje se pretvara u dva klika za mjesečnu uplatu. Genius app za vas:

• Analizira vašu razinu rizika kroz detaljni upitnik, koji možete besplatno ponovno ispuniti
• Sastavlja diverzificirani portfelj ETF-ova, skrojen prema vašoj razini rizika – upoznaj se s uslugom ETF START
• Genius algoritam koristi principe Moderne teorije portfelja Harryja Markowitza
• Automatski provodi rebalans i optimizaciju
• Nudi finu raspodjelu rizika od 1 do 10, za preciznije vođenu uslugu
• Sve je digitalno, ali uz iskusan ljudski faktor koji nadgleda sustav
• Korisnička podrška je dostupna mailom, telefonom ili uživo – ako nešto trebate, tu smo. Ne bot. I još ubacimo besplatnu Zoom edukaciju za početnike.

Ako možemo imati osobnog trenera u teretani, life coacha i nutricionista, možemo imati i robo-savjetnika za investicije. Samo što ovaj ne viče na vas kad preskočite doručak, a svejedno vam pomogne izgraditi snažan i otporan portfelj kao čvrsti temelj za budućnost.

Isprobajte Genius i krenite za samo 50 EUR – Android / iOS

Ne znate kako krenuti ulagati?

Automatizirano ulaganje za početnike nikad nije bilo jednostavnije – uz pravi alat sve možete pokrenuti u 10 minuta.

Krenite s Genius Caffe Basic edukacijom za početnike – besplatno, online (Zoom) i bez komplikacija, svakog četvrtka. U dva sata naučit ćete sve što vam treba da razumijete osnove ulaganja, prednosti ETF-ova i kako koristiti Genius za svoj investicijski plan.

Imovinom upravlja InterCapital Digital Wealth Management, dio Interkapital grupe. Radi se o reguliranoj instituciji, pod punim nadzorom HANFA-e, regulatora hrvatskog financijskog tržišta. Vrijednost vaše imovine te ostvareni prinos ovisi o duljini ulaganja te o kretanjima tržišta. Zato su oscilacije oko očekivanog prinosa normalne (i očekivane), te ulaganje može dovesti do gubitka. Povijesni prinosi nisu jamstvo budućih prinosa.

Trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do iznosa 20.000,00 EUR dodatno je osigurana od strane Fonda za zaštitu ulagatelja, osnovanog temeljem Zakona o tržištu kapitala i upravljanog od strane SKDD-a, reguliranim od strane HANFA-e. Osiguranje se primjenjuje na trenutnu vrijednost imovine klijenta, ne na moguće promjene vrijednosti.

Dobit od investicije dulje od 2 godine ne podliježe oporezivanju. Za ulaganja kraća od 2 godine oporezivanje dobiti je usporedivo s oporezivanjem kamate na oročeni depozit u bankama.

Ovo je promidžbeni sadržaj. Pažljivo se informirajte o usluzi i pročitajte ugovornu dokumentaciju dostupnu u aplikaciji. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu „Rizici“.