ŠTO S KUNAMA: Depozit, mjenjačnica ili možda fond?

Prepoznajete li se u nekom od ovih scenarija?

• Imate gotovinu i ne znate što s kunama prije nego prijeđemo na euro;
• imate novac na tekućem/žiro računu i namjeravate čekati da ga banka 1.1.2023. automatski konvertira u euro;
• imate novac na štednji, ali vas brinu visoka inflacija i male kamate;
• odradili ste sezonu i razmišljate kamo staviti novac – banka, nekretnine, investiranje?

Što s kunama?
Normalno je brinuti se za vlastiti novac i planirati kako sačuvati ono za što ste godinama naporno radili. Prelazak na euro je sve bliži i, poput vas, mnogi se pitaju trebaju li unaprijed mijenjati kune u eure, je li bolje novac držati na računu i postoje li kakve alternative.

Potrudit ćemo se odgovoriti vam na što više ovih čestih pitanja i usto ponuditi kvalitetno i argumentirano rješenje.

Pogledajmo zajedno:

1. ŠTO S KUNAMA – Kako dobiti najviše od svojeg novca?

2. MJENJAČNICA – Što ako sada zamijenim kune?

3. DEPOZIT – Isplati li se novac držati na računu?

4. FOND – Koje prednosti mi nude fondovi?

5. Kako odabrati fond koji je prikladan vama?

1. ŠTO S KUNAMA – Kako dobiti najviše od svojeg novca?

Koji je zapravo vaš cilj?
Možemo ga svesti na tri točke:

1. Želite konvertirati kune u euro, kao novu službenu valutu;

2. želite taj novac pohraniti na način da ne gubi na vrijednosti zbog inflacije;

3. želite potencijalno od tog novca dobiti i nešto dodatno, zaraditi.

Većina građana uglavnom planira samo prvu ili prve dvije točke, a nikada se ne posveti upravo trećoj. Marljivo rade, štede, ali od te ušteđevine ne pokušaju stvoriti nešto više. To nije njihova krivnja, informiranost o mogućnostima upravljanja vlastitim novcem pada na financijsku industriju.

Gornje tri točke uzet ćemo kao svojevrsni plan i cilj za ostatak godine, ali i za dulji period. Ovim blogom želimo vam pomoći da kraj godine za vas ne bude nešto stresno, već zapravo novi početak.

“Što s kunama?” Krenimo redom!

2. MJENJAČNICA – Što ako sada zamijenim kune?

Imate li u ruci 100 eura i tečaj je 7,52 jasno je da na ruke nećete dobiti 752,00 kune već nešto manje. Vrijedi i obratno, ako u mjenjačnicu uđete s kunama i zatražite 100 eura – platit ćete više, prodajni i kupovni tečaj nisu nikakva tajna.

Bila provizija dodatno naplaćena ili već uračunata u tečaj – što više kuna mijenjate u euro to ćete ih više izgubiti. Radi li se o nekoj kućnoj ušteđevini ili zaradi od ljetne sezone, tim gore.

Pomoću mjenjačnice eure imate odmah danas i uvijek možete pratiti dnevni tečaj, ciljati koji vam se čini najpovoljnijim… ali to ima svoju cijenu. Vjerojatno ćete obići pola grada i na kraju ući i u poštu kako biste pronašli najbolji tečaj.

Je li novac “u ladici” siguran?

Ako ste dobivene eure odnijeli kući u ladicu “na sigurno” i dalje se morate suočiti s inflacijom. “Na sigurno” je namjerno u navodnicima jer iako su novčanice daleko od nečijeg pogleda ugrožava ih rast cijena.

Jeste li zaista ostvarili neku korist konverzijom u euro i prije 1.1.2023. ako taj novac ne donosi ništa?

Nakon pitanja “Što s kunama?” sada vas čeka i “Što s eurima?”

3. DEPOZIT – Isplati li se novac držati na računu?

Mnogi su umjesto mjenjačnice odlučili novac jednostavno staviti (ili ostaviti) na tekućem/žiro računu i pustiti da se početkom iduće godine automatski konvertira u eure. Banke znaju što s kunama – konverziju će za vas obaviti po već dogovorenom tečaju.

Ako se ne radi o velikim iznosima vjerojatno vas neće dirati što je taj dogovoreni tečaj trenutno nepovoljniji od današnjeg. No ako se radi o ušteđevini ili dobiti od poslovanja možda nije loše malo razmišljati unaprijed.

Je li štednja zaista “bez rizika”?

Ukupni štedni i oročeni bankovni depoziti u lipnju bili su nevjerojatnih 17,8 milijardi kuna viši u odnosu na lipanj 2021. godine. Iako sve više ljudi počinje razmišljati “Što s kunama?” i usprkos gotovo nepostojećim kamatama i visokoj inflaciji – građani i dalje svoj teško stečeni novac “čuvaju” u obliku depozita.

Nije to čudno, depozit je tradicionalni oblik štednje na koji je većina navikla i s njim je najbolje upoznata. No treba spomenuti da iako se takav oblik štednje smatra “sigurnim” i on nosi svoj oblik rizika, a to je upravo niska kamata. Nekadašnjih 3-4% stabilnih prinosa trenutno nisu realnost, a ne zna se kada će se to promijeniti.

U redu, novac ste odlučili staviti na račun, ali i dalje nismo riješili probleme 2. i 3. iz vašeg plana – inflacija i dodatni prinos. Postoji li smislena alternativa koja bi nam to omogućila?

4. FOND – Koje prednosti mi nude fondovi?

Investiranjem svojih kunskih sredstava u investicijski fond možete riješiti barem dva, a potencijalno i sva tri problema iz vašeg plana. Ako vam se investiranje ne čini kao nešto za vas, pogledajte kratki video zašto se zapravo ne bismo trebali bojati investiranja.

Evo što vam fondovi nude:

• KONVERZIJA U EURO – investiranjem u fond čija je valuta EUR automatski svoje kune konvertirate prema tečaju koji je tada aktualan. Ne morate čekati 1.1. ili brinuti imali dodatnih provizija kao u mjenjačnici.

• ČUVANJE VRIJEDNOSTI NOVCA – iako je izmjena perioda pada i rasta vrijednosti normalna stvar kod investiranja, dugoročno gledano tržište ima potencijal rasta. Ovisno o strategiji i riziku investicije koju ste odabrali, vaš potencijalni prinos može biti veći ili manji.

  Novac koji ste investirali više ne sjedi na tekućem računu bez ikakve mogućnosti dodatnih prinosa i imate priliku održati mu vrijednost, odnosno zaštititi ga od inflacije.

• PRINOS NA INVESTICIJU – ako ste odabrali neki od mješovitih ili dioničkih fondova, imate priliku ne samo zaštititi se od inflacije, već i zaraditi nešto dodatno. Što je dulji period investiranja, to se lakše umanjuje rizik kratkoročnih izazova, poput pandemije COVID-19, rata u Ukrajini i sl.

Ako se tek susrećete sa svijetom investiranja i tražite nešto prikladno vama – ovo su dvije najbitnije informacije koje morate znati:

• Investiranje u fondove je najefikasnije kad je dugoročno, npr. putem trajnog naloga;
• fondovi dolaze u raznim razinama rizika i koji god bio vaš cilj vjerojatno postoji prikladan fond za vas:
  • od niskorizičnih novčanih fondova
  • preko mješovitih fondova srednjeg rizika
  • do dioničkih fondova visokog rizika

Ako ne želite sva sredstva investirati odmah – trajni nalog je najbolja opcija za manje, disciplinirane uplate kroz dulji period. Detaljnije u blogu “Investiranje putem trajnog naloga”.

5. Kako odabrati fond koji je prikladan vama?

Nitko nema istu toleranciju rizika niti iste želje po pitanju vremenskog perioda investiranja. Ukratko ćemo vam predstaviti nekoliko fondova iz naše palete koje klijenti često odabiru prema ta dva faktora:

SHORT TERM BOND

Short Term Bond je fond najniže razine rizika i odlična alternativa bankarskom depozitu.

Uskoro će biti konvertiran iz HRK u EUR, pa imate mogućnost iskoristiti pogodnosti tečajne konverzije jer je trenutni srednji tečaj niži od fiksnog tečaja konverzije 1.1.2023. Do 1.1. možete uplaćivati i u HRK i u EUR.

Cilj mu je očuvanje vrijednosti vašeg novca i prikladan je za kraće vremenske periode. Ako želite ulagati na samo godinu-dvije, muči vas što s kunama odmah sada i smatrate da će vam novac trebati ubrzo – ovo je dobar odabir.

Odličnu fleksibilnost osigurava i vrlo brza isplata – obično već sljedeći dan.

BALANCED

Mješoviti fondovi (ulažu dijelom u dionice, a dijelom u obveznice) su se pokazali kao kvalitetan izbor za one koji žele “najbolje od oba svijeta” – siva linija na grafu ispod.

Balanced fond, kako mu i ime kaže, nudi dobru ravnotežu između dioničke i obvezničke strategije. Karakterizira ga i odlična diverzifikacija – vaša investicija je raspršena na više različitih klasa vrijednosnih papira.

Srednje je razine rizičnosti jer ste dijelom izloženi dionicama i njihovim višim prinosima, a dijelom obveznicama i njihovoj manjoj rizičnosti.

Ako ste neodlučni što odabrati, a želite potencijal viših prinosa nego kod klasične štednje, definitivno razmislite o mješovitom fondu. Preporučeno ulaganje je minimalno 4 godine.

GLOBAL EQUITY

Ako vam sredstva neće biti potrebna na dulji period, npr. 5-10 ili više godina, možda će vas zanimati dionička strategija.

Global Equity je dionički fond visoke razine rizika i u skladu s tim očekuju se i viši prinosi. Ulaže u neke od najvećih svjetskih kompanija poput Microsofta, Applea, Meta, Google, Amazon itd. Kroz ovaj fond vaša su sredstva raspršena ne samo na razne sektore, već i valute (USD, EUR, GBP), kao i razna globalna tržišta.

Fokus je stavljen na kvalitetu izdavatelja i dobru razvijenost tržišta.

Imate dodatnih pitanja? Prijavite se na online sastanak

Prilikom odluke o investiranju uvijek se temeljito informirajte i tek tada odlučite “što s kunama”. Ne morate se držati samo jedne opcije – dio novca i dalje možete imati na štednji, a dio u fondovima.

Imate izbora i dobro je pokušati dobiti nešto više od svojeg novca. Za vašu investiciju brine predani tim s međunarodno prepoznatim uspjehom.

Ovaj kratki blog vam sigurno neće odgovoriti baš na sva pitanja, zato vam stojimo na raspolaganju putem online sastanaka.

Prijavite se na 1-na-1 razgovor i slobodno nas pitajte sve što vas zanima o mogućnostima investiranja ili nam se obratite na prodaja@intercapital.hr.

Rado ćemo vam pomoći doći do najbolje odluke za vas i vaše ciljeve.

---

Ovaj blog pripremljen je u informativne svrhe na temelju podataka dostupnih i poznatih INTERCAPITAL ASSET MANAGEMENT d.o.o. u trenutku njegove izrade i objave i kao takav podložan je promjenama.

Cjelovit, točan i istinit opis UCITS fondova koji se spominju u ovom blogu, propisanih obveza i povezanih rizika, možete pronaći na web stranici: www.icam.hr/investicijski-fondovi gdje su dostupni i Prospekt i Ključne informacije za ulagatelje svakog fonda na hrvatskom jeziku.

Iznesene informacije, mišljenja, analize, zaključci, prognoze i projekcije isključivo su u informativne svrhe i ne predstavljaju investicijski savjet ili preporuku glede kupnje, držanja ili prodaje financijskih instrumenata, niti ponudu ili poziv na davanje ponude.

Iznesene analize temelje se na javno dostupnim informacijama, koje INTERCAPITAL ASSET MANAGEMENT d.o.o. smatra pouzdanima, ali za čiju potpunost i točnost ne preuzima nikakvu odgovornost kao ni odgovornost ni obvezu davati informacije o promjenama u iznesenim mišljenjima ili informacijama.

Rizici povezani s ulaganjem u financijske, novčane ili investicijske instrumente koji su predmet analize nisu u cijelosti objašnjeni. Investitori trebaju donijeti vlastitu odluku o eventualnom ulaganju bez oslanjanja na blogu iznesene stavove.

 

PRIJAVITE SE NA NEWSLETTER send