U razgovorima po grupama i forumima, nekima ulaganje – pa i ulaganje u vrijednosne papire kroz aplikacije poput Geniusa – još uvijek spada u čudan hibrid štednje i kamatara. Ljudi ponekad misle da kad ulože novac mi ga “vrtimo”, njima isplatimo neki kikiriki od “kamate”, a ostatak… ode nama za aute, stanove, večere.

Dobra vijest!
To je apsolutno netočno.

Ulaganje ne funkcionira tako i to nije način na koji se ulaže tvoj novac. Razumijemo odakle to dolazi – rezultat je toga što osnove ulaganja nisu nešto što je svima opće poznato, a neki su se opekli s, budimo iskreni, prevarantima koji nemaju veze s investiranjem.

Vrijeme je ne samo da razbijemo taj mit, nego da ti konkretnim argumentima pokažemo da je istina itekako na tvojoj strani. Ovaj blog nije tu da te uvjerava, već pojašnjava i informira. Uloži 5 minuta vremena i nauči kako stvari zaista stoje, nećemo komplicirati.

Pogledat ćemo:

• Uplata novca
• Kupnja vrijednosnih papira
• Čuvanje vrijednosnih papira i zaštita
• Nasljeđivanje
• Transparentnost i komunikacija

1. Tvoj novac ide na poseban račun – potpuno odvojen od poslovanja društva

Kada uložiš putem Genius aplikacije, uplaćuješ na poseban račun — poznat kolokvijalno kao „trinaestica”. To nije broj računa koji počinje s HR13, nego se oko sredine IBAN-a nalazi broj 13 (nakon broja banke).

Predstavlja poseban račun za uplatu sredstava, strogo odvojen od računa društva za upravljanje i od računa banke kod koje se nalazi. Za Genius je to Erste banka. Taj račun služi za primanje sredstava za ulaganje, odnosno tvog uplaćenog novca.

Komplicirani zakon:

Zakon o tržištu kapitala, čl. 80., st. 8. i st. 9.

“Novac i financijski instrumenti klijenata nisu vlasništvo investicijskog društva, ne ulaze u imovinu društva, likvidacijsku i stečajnu masu niti mogu biti predmetom ovrhe u svezi s tražbinama prema investicijskom društvu. Novčana sredstva klijenata investicijskog društva koja su deponirana na računu kreditne institucije ne ulaze u imovinu, odnosno stečajnu ili likvidacijsku masu te kreditne institucije.”

Prijevod na razumljiviji jezik:

Tvoj novac koji uplatiš:

• Ne “miješa” se s InterCapitalom kao tvrtkom
• Ne može biti dio stečajne mase u slučaju da tvrtka ima problema
• Odvojen je i od banke u kojoj se nalazi račun

2. Vrijednosni papiri su tvoja imovina (i kako ih Genius štiti)

Što radimo s tvojim uplaćenim novcem?

Koristi se za kupnju vrijednosnih papira (udjela u ETF-ovima) unutar Genius ponude. Te vrijednosne papire kupujemo za tebe. Oni su tvoja imovina, poput automobila ili stana, samo digitalna.

Komplicirani zakon:

Zakon o tržištu kapitala, čl. 80. (2)

“Kada investicijsko društvo drži novčana sredstva klijenata, dužno je poduzimati odgovarajuće mjere za zaštitu prava klijenata i, osim ako se radi o kreditnoj instituciji, sprječavanje korištenja tih sredstava klijenta za vlastiti račun.”

Prijevod na razumljiviji jezik:

Ti si vlasnik tih vrijednosnih papira. Ne InterCapital, ne “tamo netko”. Ne možemo uzeti tvoj novac i “potrošiti ga na janjetinu i party u firmi”. Imaš potpunu kontrolu i zakonsku zaštitu nad svojom imovinom – bez obzira što se ona vodi digitalno.

InterCapital ima propisan način i obaveze kako odgovorno upravljati tvojim portfeljem, u tvoju korist, prema najboljim praksama.

Primjer iz svakodnevice:

Kao što stan upisan na tvoje ime nitko ne može prodati ili koristiti bez tvoje dozvole, tako ni tvoje vrijednosne papire ne može uzeti niti njima raspolagati bilo tko osim tebe.

Stan možeš iznajmiti u svrhu zarade i nekome dati dozvolu da živi u njemu i brine za njega. Isto tako, nekome (Geniusu) možeš dozvoliti upravljanje svojim portfeljem vrijednosnih papira u svrhu tvoje zarade.

3. Regulatorna zaštita i depozitar – zaštita tvoje imovine

U redu, uplatio si novac i sad si vlasnik vrijednosnih papira. Što s njima, gdje se nalaze?

Tvoji vrijednosni papiri nalaze sa na skrbničkom računu. Skrbnički račun se koristi za držanje/čuvanje vrijednosnih papira. Iako papiri formalno stoje na zbirnom skrbničkom računu i tamo se čuvaju, ti si u konačnici njihov vlasnik.

Skrbnik za Genius je naša sestrinska tvrtka Interkapital vrijednosni papiri, a njihov skrbnik je jedan od najvećih i najpouzdanijih europskih skrbnika u Europi – KBC Brussels Bank & Insurance iz Belgije. 

Komplicirani zakon:

Zakon o tržištu kapitala, čl. 80., st. 4 t. 1 i 4

“Investicijsko društvo koje drži financijske instrumente ili novčana sredstva klijenta dužno je voditi evidencije i račune na način da se u svakom trenutku i bez odgađanja mogu razlikovati imovina koju drži za jednog klijenta od imovine koju drži za bilo kojeg drugog klijenta i od svoje vlastite imovine.

Dužno je poduzimati potrebne mjere kako bi se osiguralo da se svi financijski instrumenti klijenata koji su deponirani kod treće osobe jasno razlikuju od financijskih instrumenata koji pripadaju investicijskom društvu i od financijskih instrumenata koji pripadaju toj trećoj osobi.”

Prijevod na razumljiviji jezik:

Tvoja imovina nije samo “tamo negdje na nekom serveru”. Imovina se drži na zbirnom skrbničkom računu (jedan račun za sve klijente, grupno, manji troškovi skrbništva za tebe).

To je normalna praksa u svijetu jer su individualni skrbnički računi vrlo skupi. Naravno, postoji registar za evidenciju prema kojem se zna tko je vlasnik kojeg broja udjela u nekom ETF-u.

Primjer iz svakodnevice:

Zamisli da plaćaš najam sefa u banci za čuvanje gotovine, recimo da je najam 10 EUR mjesečno. U banci je puno sefova/pretinaca u jednoj velikoj, zaštićenoj prostoriji (zbirni skrbnički račun). Bez obzira što su sefovi u istoj prostoriji, banka imam popis koji sef je čiji. Zna se koji je tvoj.

Sad zamisli da se samo za tvoj keš mora izgraditi posebna prostorija s jednim sefom (individualni skrbnički račun) i to te košta 500 EUR mjesečno.

Zbirni račun ti daje svu sigurnost usluge, samo te ne košta tri plaće godišnje.

4. Nasljeđivanje imovine

Vrijednosni papiri (udjeli u ETF-ovima, u ovom slučaju) su nasljedna imovina i mogu ih naslijediti djeca, unuci itd.

Komplicirani zakon:

Zakon o obveznim odnosima, čl. 30 i Zakon o nasljeđivanju

“Vlasnik stvari ili imovinskog prava ima pravo raspolagati svojom stvari ili pravom u granicama određenim zakonom. Smrću vlasnika njegova prava i obveze prelaze na njegove nasljednike. Predmet nasljeđivanja je sva imovina ostavitelja, a to su stvari i imovinska prava.”

Prijevod na razumljiviji jezik:

Ono u što ulažeš kroz Genius je zakonom priznato kao vlasništvo i kao imovina ostavitelja. Ona se može naslijediti. Kao vlasnik vrijednosih papira možeš oporukom ili drugim načinom odrediti tko će ih naslijediti, a tvoji nasljednici ih mogu zadržati ili prodati, prema vlastitoj odluci.

Zna se dogoditi da obitelj ne zna da je neka osoba ulagala i da ima određenu imovinu, pa je možda dobro razmisliti i o tom aspektu.

5. Jasna komunikacija i transparentnost

Ugovorna dokumentacija koju prihvaćaš prije ulaganja jasno navodi:

• Strategiju upravljanja portfeljem

• Troškove

• Način zaštite i odvojenu pohranu imovine

• Standardne rizike povezane s ulaganjem

Nema “sitnih slova”.

Sve možeš pročitati, provjeriti i pitati, a mi ćemo ti rado pojasniti. Dapače, sve ovo nabrojano svakog tjedna podučavamo na besplatnoj edukaciji Genius Caffe Basic kako bismo to pojasnili normalnim, ljudskim jezikom.

Također, uredno primaš kvartalne i godišnje izvještaje, u kojima vidiš sve transakcije, količine kupljenih udjela i po kojoj cijeni. Ti izvještaji ti ujedno služe i kao dokaz vlasništva.

6. Zašto mnogi ulagatelji ovo ne znaju?

Ulaganje se percipira kao komplicirano i rizično jer rijetko tko cijeli proces ljudima objasni normalnim jezikom. Naš edukativni sustav tek sad polako uvodi financijsku pismenost kao izbornu nastavu.

Ljudi su navikli na princip kamata i štednje i ponekad im se teško odmaknuti od tog načina razmišljanja. Navikli su na uplatu glavnice i primanje redovitog prinosa, bez gubitka.

Nisu navikli kupovati imovinu kojoj vrijednost kroz vrijeme može u više navrata biti nekad manja, nekad veća. Nisu educirani kako složiti kvalitetnu strategiju koja pomaže pametno upravljati rizikom (to ti radi Genius ETF START).

Posljedica toga je da su zbunjeni i teško se odlučuju učiniti taj prvi korak. Naravno da će netko misliti da se njegov novac “vrti, tko zna kako”.

I to je šteta za građane.
Mnogi zbog toga ne sudjeluju na tržištu i ne koriste priliku da im novac koji su zaradili aktivno radi u njihovu korist.

Zaključak – zašto možeš “mirno spavati”

✅ Tvoja sredstva su tvoje vlasništvo
✅ Papiri su sigurni na skrbničkom računu
✅ Ti imaš pravo na tu imovinu i možeš je bilo kad prodati
✅ To nije novac koji netko “vrti” — to je tvoja financijska moć, vrijednost i nasljedstvo koje možeš ostaviti djeci

SNIMKA RADIONICE: Sve o Geniusu

Bez obzira ulažeš li prvi put ili već imaš iskustva, Genius aplikacija osigurava da su tvoja sredstva i vrijednosni papiri uvijek zaštićeni, jasno evidentirani i tvoje vlasništvo.

Ako želiš na lak, jednostavan i razumljiv način naučiti osnove ulaganja i bolje razumjeti kako krenuti, prijavi se na našu besplatnu edukaciju Genius Caffe Basic.

🔗 Popis linkova i izvora

Sve što smo ti spomenuli i “preveli” možeš slobodno i samostalno istražiti. Znam, znam… 😀

1. Zakon o tržištu kapitala – link

2. Zakon o obveznim odnosima – link

3. Zakon o nasljeđivanju – link

Imovinom upravlja InterCapital Digital Wealth Management, dio Interkapital grupe. Radi se o reguliranoj instituciji, pod punim nadzorom HANFA-e, regulatora hrvatskog financijskog tržišta. Vrijednost vaše imovine te ostvareni prinos ovisi o duljini ulaganja te o kretanjima tržišta. Zato su oscilacije oko očekivanog prinosa normalne (i očekivane), te ulaganje može dovesti do gubitka. Povijesni prinosi nisu jamstvo budućih prinosa.

Trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do iznosa 20.000,00 EUR dodatno je osigurana od strane Fonda za zaštitu ulagatelja, osnovanog temeljem Zakona o tržištu kapitala i upravljanog od strane SKDD-a, reguliranim od strane HANFA-e. Osiguranje se primjenjuje na trenutnu vrijednost imovine klijenta, ne na moguće promjene vrijednosti.

Dobit od investicije dulje od 2 godine ne podliježe oporezivanju. Za ulaganja kraća od 2 godine oporezivanje dobiti je usporedivo s oporezivanjem kamate na oročeni depozit u bankama.

Ovo je promidžbeni sadržaj. Pažljivo se informirajte o usluzi i pročitajte ugovornu dokumentaciju dostupnu u aplikaciji. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu „Rizici“.