OBAVIJEST: Naknada za ETF, ETF + KRIPTO i ETF SELECT usluge ne naplaćuje se do kraja veljače. 🙂

“Čist račun, duga ljubav.”
Kako bismo se pobrinuli da ste zadovoljni svojim ulaganjem i korištenjem Geniusa – bitno je komunicirati transparentno i otvoreno. Ovdje ćete pronaći jednostavan pregled troškova u Geniusu, prema tipu usluge. Ako želite odmah isprobati Genius – evo brzog vodiča kroz registraciju.

Ispod su jednostavne tablice za brzi pregled, a ako želite kompletni dokument – preuzmite ga ovdje. Svi troškovi se nalaze i u dokumentaciji aplikacije, možete si ih poslati na email, a primat ćete i redovite izvještaje.

Za sve Genius usluge vrijedi to da ne postoje ulazna ni izlazna naknada, stanje portfelja prikazuje se kao neto na prethodni radni dan, izmjena strategije bilo kojeg portfelja je besplatna.

*Kako se smanjuje naknada za ulaganje u Genius ETF usluzi pročitajte ispod u opisu usluge
**Razlika između prikaza troškova u ex-ante tablici i KIID-u proizlazi iz okolnosti da se koristi različita metrika mjerenja troškova. Kako se u ex-ante prikazu koristi povijesni trošak, podaci se razlikuju u odnosu na KIID uslijed okolnosti da se u KIID-u ne koriste stvarno nastali povijesni troškovi, već njihova projekcija.

Kakvi su ovo troškovi, što je što?

Zamislite da ste online naručili nove cipele. Uslugu dostave ćete platiti dostavnoj službi, a proizvod (cipele) proizvođaču.

• Genius je u ovom slučaju “usluga dostave”, nudimo vam uslugu ulaganja i štednje kroz Genius aplikaciju i od toga živimo.
• ETF u koji ulažete bi bile te “cipele”, odnosno proizvod. Taj iznos odlazi izravno upravitelju fonda – ako je to S&P 500 onda ide njima, ako je to neki InterCapitalov ETF iznos ide nama, no u tim slučajevima smo vam ukinuli naknadu za uslugu)

Zato gore u tablici vidite odvojeno “Trošak Genius usluge” i “Trošak proizvoda”. Ne ulažete U Genius, ulažete u ETF-ove KROZ Genius.

Maksimalno smo uklonili ili smanjili sve troškove s naše strane, to je sve ono s ❌. Evo i pregled troška prema uslugama.

Genius usluge ETF i ETF + KRIPTO

Sve ispod vrijedi za obje usluge. ETF i ETF + KRIPTO usluge vam omogućuju ulaganje u portfelje najboljih svjetskih ETF fondova (ova druga samo dodaje malo Bitcoina). Opis usluga pronađite u ovom blogu.

Upravljanje vašim ETF portfeljem, redovit rebalans i optimizacija nose godišnju naknadu od 0,8% + PDV, ukupno 1%.

Svaki od tih ETF-ova ima svoju upravljačku naknadu koju im plaćate. Ona se kod ETF-ova zove TER (Total Expense Ratio), a radi se jednostavno o godišnjoj upravljačkoj naknadi onome tko upravlja tim ETF-om.

Trošak ETF fondova u koje ulažete kroz portfelj već je uračunat u stanje vašeg portfelja (već je oduzet). Što to znači da je “uračunato” i već oduzeto?

To znači da npr. ETF S&P 500 zaradi mrrrvicu manje od indeksa S&P 500 koji prati – ta upravljačka naknada (TER) je jedan od razloga. Taj iznos vam se neće ni na koji način dodatno naplaćivati ili oduzimati s računa – već je uračunat u sam prinos ETF-a.

Što kad u portfelju imate 5 različitih ETF-ova, znači li to da se njihove naknade zbrajaju?

Ne. Ako u svom portfelju imate npr. 20% ETF-a S&P 500, onda se računa samo 20% troška tog ETF-a. Ako imate 15% NASDAQ-a, računa se samo 15% troška tog ETF-a.

• Nema ulazne naknade bez obzira na iznos uplate
• Nema izlazne naknade bez obzira isplaćujete li sav ili dio novca
• Nema naknade za izmjenu investicijskog plana (izmjenu iznosa uplata, ciljanog iznosa i trajanje ulaganja možete obaviti kad god želite)
• Nema dodatnih transakcijskih naknada aplikacije
• Nema naknade za investicijsko savjetovanje u Genius aplikaciji (procjena rizika, kreiranje strukture portfelja)
• Nema naknade za edukaciju početnika (Genius Caffe edukacije su besplatne)

*Naknada u tablicama je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 15.000,00 EUR. Neće vam se naplatiti 202 EUR ako na portfelju imate npr. 500 EUR. TER naknadu koju plaćate za ETF-ove iz portfelja vidite gore pod Trošak proizvoda. TER svakog pojedinog ETF-a možete vidjeti u prvoj tablici na samom vrhu bloga.

Kako se obračunava naknada?

Naknada za uslugu automatski se obračunava svakoga dana, od vašeg trenutnog stanja na portfelju.

Sustav svakog dana pogleda vaše stanje računa i koliko je 1% od tog stanja. To je iznos naknade na godišnjoj razini u tom trenutku.

Iznos, zatim, podijeli sa 365 kako bi dobio iznos naknade za TAJ dan. Na ovaj način uvijek vidite NETO stanje svojeg računa. Stavka naknade nalazit će se u tabu Moja strategija u vašem portfelju.

PRIMJER OBRAČUNA TIJEKOM ULAGANJA:

• Stanje vašeg računa: 1.000 EUR
• Naknada 1% (na godišnjoj razini): 10 EUR
• Obračunato naknade na taj dan: 0,027 EUR

Recimo da ste u idućih mjesec dana nešto zaradili i još malo uplatili i novo stanje je 1.200 EUR.

• Stanje računa za mjesec dana: 1.200 EUR
• Naknada 1% (na godišnjoj razini): 12 EUR
• Obračunato naknade na taj dan: 0,032 EUR

Svaki mjesec ćete uredno dobiti fakturu kako biste vidjeli svoj trošak, no naplata će se obaviti periodički kroz godinu prilikom rebalansa portfelja. Na ovaj način nema nikakvih dodatnih naplata, kartica, nema promjene stanja na vašem računu.

Kako se naknada smanjuje?

Genius ETF nudi stvarno genijalnu prednost – s vremenom vam smanjujemo naknadu!

Za svaku godinu ulaganja umanjujemo vam Genius ETF naknadu za 0,05% i tako sve dok ne padne do maksimalno 0,6% + PDV. Time vam se dugoročno ulaganje JOŠ više isplati.

Genius ETF SELECT

Ovo su prvi ETF štedni planovi u Hrvatskoj. Htjeli smo vam omogućiti da u neke od najpopularnijih svjetskih i regionalnih ETF-ova, kao i u Bitcoin, Ethereum i zlato ulažete na najpovoljniji način. Opis usluge pronađite u ovom blogu.

Ovako izgleda naknada za upravljanje portfeljem:

• GLOBALNA ULAGANJA – 1 EUR mjesečno po portfelju, za portfelje do 14.999 EUR (nakon toga 2 EUR mj. itd.)
• KRIPTOVALUTE – 1 EUR mjesečno po portfelju, za portfelje do 14.999 EUR (nakon toga 2 EUR mj. itd.)
• REGIONALNA TRŽIŠTA – nema naknade za upravljanje portfeljem
• ZLATO – 1 EUR mjesečno po portfelju, za portfelje do 14.999 EUR (nakon toga 2 EUR mj. itd.)

Naknada se obračunava svakoga mjeseca – bez obzira uplatili vi ili ne. Ideja usluge štednog plana je redovito, dugoročno ulaganje, a Genius vam to omogućuje uz najpovoljniju naknadu na tržištu.

Naplatit će se periodički kroz godinu s vašeg stanja računa. U tabu Moja strategija vidjet ćete stavku za naplatu naknade. PDV je uključen u u mjesečnu naknadu.

Trošak ETF-a u koji ulažete kroz pripadajući štedni plan već je uračunat u stanje tog štednog plana (već je oduzet). Što to znači da je “uračunato” i već oduzeto?

To znači da npr. ETF S&P 500 zaradi mrrrvicu manje od indeksa S&P 500 koji prati – ta upravljačka naknada (TER) je jedan od razloga. Taj iznos vam se neće ni na koji način dodatno naplaćivati ili oduzimati s računa – već je uračunat u sam prinos ETF-a.

*Naknada u tablici je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 14.999,00 EUR. Neće vam se naplatiti 129 EUR ako na portfelju imate npr. 500 EUR. Razlika između prikaza troškova u ex-ante tablici i KIID-u proizlazi iz okolnosti da se koristi različita metrika mjerenja troškova. Kako se u ex-ante prikazu koristi povijesni trošak, podaci se razlikuju u odnosu na KIID uslijed okolnosti da se u KIID-u ne koriste stvarno nastali povijesni troškovi, već njihova projekcija.

**Naknada Trošak usluge se mijenja u skladu sa sljedećom tablicom:

Iznos naknade za uslugu ulaganja jednostavno ovisi o tome koliko novca imate u pojedinom portfelju.

Npr. ulažete u 500 najboljih američkih dionica i trenutno na računu imate 3.000 EUR – naša usluga ulaganja će vas koštati 1 EUR mjesečno, a 0,07% je trošak ETF-a (TER) koji su upravitelji ETF-a S&P 500 već uračunali u prinos fonda.

Naknada se plaća po individualnom portfelju (štednom planu).

To znači da ako npr. ulažete u najbolje tehnološke dionica SAD-a, Bitcoin, rumunjske dionice i zlato to je:

• 1 EUR mj. za tehnološke dionice
• 1 EUR mj. za Bitcoin
• 0 EUR mj. za rumunjske dionice
• 1 EUR mj. za zlato
• Ukupno: 3 EUR mjesečno

Na uplate i isplate se ne naplaćuju ulazne ni izlazne naknade.

Genius CASH

Najbolji oblik štednje mora biti jednostavan i jeftin. Genius CASH vam omogućuje besplatnu uslugu ulaganja u InterCapital Euro Money Market – prvi novčani ETF u Hrvatskoj. Opis usluge pronađite u ovom blogu.

Jedini trošak za vas je trošak samog proizvoda, odnosno upravljačka naknada (TER) ovog ETF-a. 

Na uplate i isplate se ne naplaćuju ulazne ni izlazne naknade.

*Naknada u tablici je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 15.000,00 EUR. Neće vam se naplatiti 49,50 EUR ako na portfelju imate npr. 300 EUR. Razlika između prikaza troškova u ex-ante tablici i KIID-u proizlazi iz okolnosti da se koristi različita metrika mjerenja troškova. Kako se u ex-ante prikazu koristi povijesni trošak, podaci se razlikuju u odnosu na KIID uslijed okolnosti da se u KIID-u ne koriste stvarno nastali povijesni troškovi, već njihova projekcija.

Genius START

START je naša prva usluga s kojom je Genius krenuo. Opis usluge pronađite u ovom blogu.

Vaš jedini trošak je trošak proizvoda – fondova. Svi fondovi na svijetu imaju upravljačku naknadu. Ispod vidite troškove po modelima usluge.

Usluga Genius START ima tri modela – STARTER, GOLD i DIAMOND. Razlikuju se prema iznosu na računu i tome što GOLD i DIAMOND imaju i određen postotak ETF-ova u portfelju.

Model Starter – portfelji od 70,00 – 35.000,00 EUR

*Naknada u tablici je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 15.000,00 EUR. Neće vam se naplatiti 256 EUR ako na portfelju imate npr. 500 EUR.

Model Gold – portfelji od 35.000,00 – 100.000,00 EUR

*Naknada u tablici je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 70.000,00 EUR. Neće vam se naplatiti 1.038 EUR ako na portfelju imate npr. 1.000 EUR.

Model Diamond – portfelji od 100.000,00 EUR i više

*Naknada u tablici je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 150.000,00 EUR. Neće vam se naplatiti 2.560 EUR ako na portfelju imate npr. 3.000 EUR.

Redovni izvještaji o troškovima

Za bilo kakva dodatna pitanja oko troškova ili pomoć, slobodno nam se obratite na genius@intercapital.hr ili putem chata u Genius aplikaciji.

Svaki klijent Geniusa prima redovni kvartalni izvještaj o troškovima, tako da ćete uvijek sve imati transparentno prikazano i zbrojeno.

Za one koji su nam se tek pridružili, Genius vam pruža i kompletnu uslugu obračuna poreza na kapitalnu dobit, a više o tome možete pročitati u ovom blogu.

Imovinom upravlja InterCapital Asset Management, najveće neovisno društvo za upravljanje imovinom u Republici Hrvatskoj, s vama već 20 godina. Radi se o reguliranoj instituciji, pod punim nadzorom HANFA-e, regulatora hrvatskog financijskog tržišta.

Trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do iznosa 20.000,00 EUR dodatno je osigurana od strane Fonda za zaštitu ulagatelja, osnovanog temeljem Zakona o tržištu kapitala i upravljanog od strane SKDD-a, reguliranim od strane HANFA-e. Osiguranje se primjenjuje na trenutnu vrijednost imovine klijenta, ne na moguće promjene vrijednosti. Vrijednost vaše imovine te ostvareni prinos ovisi o duljini ulaganja te o kretanjima tržišta. Zato su oscilacije oko očekivanog prinosa normalne (i očekivane), te ulaganje može dovesti do gubitka. Povijesni prinosi fonda nisu jamstvo budućih prinosa.

Dobit od investicije dulje od 2 godine ne podliježe oporezivanju. Za ulaganja kraća od 2 godine oporezivanje dobiti je usporedivo s oporezivanjem kamate na oročeni depozit u bankama.

Ovo je promidžbeni sadržaj. Pažljivo se informirajte o usluzi i pročitajte ugovornu dokumentaciju dostupnu u aplikaciji. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu „Rizici“.