“Čist račun, duga ljubav.”
Kako bismo se pobrinuli da ste zadovoljni svojim ulaganjem i korištenjem Geniusa – bitno je komunicirati transparentno i otvoreno. Ovdje ćete pronaći jednostavan pregled troškova u Geniusu, prema tipu usluge. Ako želite odmah isprobati Genius – evo brzog vodiča kroz registraciju.

Ispod su jednostavne tablice za brzi pregled, a ako želite kompletan dokument – preuzmite ga ovdje. Svi troškovi se nalaze i u dokumentaciji aplikacije, možete si ih poslati na email, a primat ćete i redovite izvještaje.

Za sve Genius usluge vrijedi to da ne postoje ulazna ni izlazna naknada, stanje portfelja prikazuje se kao neto na prethodni radni dan, izmjena strategije bilo kojeg portfelja je besplatna.

*Kako se smanjuje naknada za ulaganje u Genius ETF usluzi pročitajte ispod u opisu usluge
**Razlika između prikaza troškova u ex-ante tablici i KIID-u proizlazi iz okolnosti da se koristi različita metrika mjerenja troškova. Kako se u ex-ante prikazu koristi povijesni trošak, podaci se razlikuju u odnosu na KIID uslijed okolnosti da se u KIID-u ne koriste stvarno nastali povijesni troškovi, već njihova projekcija.

Kakvi su ovo troškovi, što je što?

Zamislite da ste online naručili nove cipele. Uslugu dostave ćete platiti dostavnoj službi, a proizvod (cipele) proizvođaču. Genius je u ovom slučaju “usluga dostave”, nudimo vam uslugu ulaganja i štednje. Fond/ETF u koji ulažete su “cipele”, odnosno proizvod.

Zato gore vidite “Trošak Genius usluge” i “Trošak proizvoda”.

Maksimalno smo uklonili ili smanjili sve troškove s naše strane, to je sve ono s ❌. Evo i pregled troška prema uslugama.

Genius ETF

ETF usluga vam omogućuje ulaganje u portfelje najboljih svjetskih ETF fondova. Upravljanje vašim ETF portfeljem, redovit rebalans i optimizacija nose godišnju naknadu od 0,6 – 1,0% + PDV.

Naknada se naplaćuje mjesečno s kreditne ili debitne kartice koju prijavite tijekom registracije, a računa se na stanje vašeg portfelja. 

Svaki od tih ETF-ova ima svoju upravljačku naknadu koju im plaćate. Ona se kod ETF-ova zove TER (Total Expense Ratio), a radi se jednostavno o godišnjoj upravljačkoj naknadi onome tko upravlja tim ETF-om. Trošak ETF fondova u koje ulažeš kroz portfelj već je uračunat u stanje tvojeg portfelja (već je oduzet). Ako u portfelju nekog ETF-a (npr. S&P 500) imaš 20%, onda se računa 20% troška tog ETF-a.

• Nema ulazne naknade bez obzira na iznos uplate
• Nema izlazne naknade bez obzira isplaćujete li sav ili dio novca
• Nema naknade za izmjenu investicijskog plana (izmjenu iznosa uplata, ciljanog iznosa i trajanje ulaganja možete obaviti kad god želite)
• Nema dodatnih transakcijskih naknada aplikacije
• Nema naknade za investicijsko savjetovanje u Genius aplikaciji (procjena rizika, kreiranje strukture portfelja)
• Nema naknade za edukaciju početnika (Genius Caffe edukacije su besplatne)

*Naknada u tablici je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 15.000,00 EUR. Neće vam se naplatiti 202 EUR ako na portfelju imate npr. 500 EUR. TER naknadu koju plaćate za ETF-ove iz portfelja vidite gore pod Trošak proizvoda. TER svakog pojedinog ETF-a možete vidjeti u prvoj tablici na samom vrhu bloga.

Zašto naknada ide od 0,6% do 1%?
Zato što vam Genius ETF nudi stvarno genijalnu prednost – s vremenom vam smanjujemo naknadu! Svakog mjeseca pogledamo imate li koju novu uslugu ili ulazite u iduću godinu kako bismo vam odmah tog idućeg mjeseca umanjili naknadu.

Evo kako:

• Za svaku dodatnu Genius uslugu koju koristite – umanjujemo vam Genius ETF naknadu za 0,05%. To znači da ako pokrenete i sve tri ostale usluge, naknadu si odmah možete umanjiti za 0,15%.
• Za svaku godinu ulaganja (do maksimalno 5) – umanjujemo vam Genius ETF naknadu za 0,05%. To znači da si dugotrajnim ulaganjem naknadu možete umanjiti za dodatnih 0,25%.
• Sve zajedno naknada vam možete postati manja za 0,40% i time s 1% + PDV pada na 0,6% + PDV.

Genius ETF SELECT

Ovo su prvi ETF štedni planovi u Hrvatskoj i željeli smo vam omogućiti da u neke od najpopularnijih svjetskih i regionalnih ETF-ova, kao i u Bitcoin i zlato ulažete na najpovoljniji način. Ovako izgleda naknada za upravljanje portfeljem:

• GLOBALNA ULAGANJA – 1 EUR mjesečno za portfelje do 14.999 EUR (nakon toga 2 EUR mj. itd.)
• KRIPTOVALUTE – 1 EUR mjesečno za portfelje do 14.999 EUR (nakon toga 2 EUR mj. itd.)
• REGIONALNA TRŽIŠTA – nema naknade za upravljanje portfeljem
• ZLATO – 1 EUR mjesečno za portfelje do 14.999 EUR (nakon toga 2 EUR mj. itd.)

Naplaćuje se mjesečno s kreditne ili debitne kartice koju prijavite tijekom registracije, bez obzira jeste li taj mjesec uplatili ili ne. PDV je uključen u tih 1 EUR mjesečno.

Trošak ETF-a u koji ulažete kroz pripadajući štedni plan već je uračunat u stanje tog štednog plana (već je oduzet).

*Naknada u tablici je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 14.999,00 EUR. Neće vam se naplatiti 129 EUR ako na portfelju imate npr. 500 EUR. Razlika između prikaza troškova u ex-ante tablici i KIID-u proizlazi iz okolnosti da se koristi različita metrika mjerenja troškova. Kako se u ex-ante prikazu koristi povijesni trošak, podaci se razlikuju u odnosu na KIID uslijed okolnosti da se u KIID-u ne koriste stvarno nastali povijesni troškovi, već njihova projekcija.

**Naknada Trošak usluge se mijenja u skladu sa sljedećom tablicom:

Iznos naknade za uslugu ulaganja jednostavno ovisi o tome koliko novca imate u pojedinom portfelju. Npr. ulažete u S&P 500 i trenutno na računu imate 3.000 EUR – naša usluga ulaganja će vas koštati 1 EUR mjesečno, a još 0,07% ćete platiti trošak ETF-a (TER), upraviteljima S&P 500.

Naknada se plaća po individualnom portfelju (štednom planu). Primjerice: ulažete u S&P 500, zlato i malo Bitcoina:

S&P 500 – 1 EUR mj.
Zlato – 1 EUR mj.
Bitcoin – 1 EUR mj.
Ukupno: 3 EUR mj. za 3 portfelja

Kao što smo spomenuli, ovo je štedni plan. Ideja je dugoročno ulaganje putem malih, discipliniranih uplata. Štedni planovi su već godinama hit i u Europi i broj im vrtoglavo raste.

Genius nije brokerska aplikacija za dnevno trgovanje velikim iznosima. Za velike uplate i neograničen maksimalni iznos možete koristiti uslugu Genius ETF.

Na uplate i isplate se ne naplaćuju ulazne ni izlazne naknade.

Genius CASH

Najbolji oblik štednje mora biti jednostavan i jeftin. Genius CASH vam omogućuje besplatnu uslugu ulaganja u InterCapital Euro Money Market – prvi novčani ETF u Hrvatskoj.

Jedini trošak za vas je trošak samog proizvoda, odnosno TER ovog ETF-a. 

Na uplate i isplate se ne naplaćuju ulazne ni izlazne naknade.

*Naknada u tablici je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 15.000,00 EUR. Neće vam se naplatiti 49,50 EUR ako na portfelju imate npr. 300 EUR. Razlika između prikaza troškova u ex-ante tablici i KIID-u proizlazi iz okolnosti da se koristi različita metrika mjerenja troškova. Kako se u ex-ante prikazu koristi povijesni trošak, podaci se razlikuju u odnosu na KIID uslijed okolnosti da se u KIID-u ne koriste stvarno nastali povijesni troškovi, već njihova projekcija.

Genius START

START je naša prva usluga s kojom je Genius krenuo. 

Vaš jedini trošak je trošak proizvoda – fondova. Svi fondovi na svijetu imaju upravljačku naknadu. Ispod vidite troškove po modelima usluge.

Usluga Genius START ima tri modela – STARTER, GOLD i DIAMOND. Razlikuju se prema iznosu na računu i tome što GOLD i DIAMOND imaju i određen postotak ETF-ova u portfelju.

Model Starter – portfelji od 70,00 – 35.000,00 EUR

*Naknada u tablici je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 15.000,00 EUR. Neće vam se naplatiti 256 EUR ako na portfelju imate npr. 500 EUR.

Model Gold – portfelji od 35.000,00 – 100.000,00 EUR

*Naknada u tablici je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 70.000,00 EUR. Neće vam se naplatiti 1.038 EUR ako na portfelju imate npr. 1.000 EUR.

Model Diamond – portfelji od 100.000,00 EUR i više

*Naknada u tablici je ona koja će biti naplaćena ukoliko Vaša sredstva držite u portfelju godinu dana, u apsolutnom iznosu, na godišnjoj razini, na imovinu uloženu izvan RH, ukoliko uložite iznos 150.000,00 EUR. Neće vam se naplatiti 2.560 EUR ako na portfelju imate npr. 3.000 EUR.

Imovinom upravlja InterCapital Asset Management, najveće neovisno društvo za upravljanje imovinom u Republici Hrvatskoj, s vama već 20 godina. Radi se o reguliranoj instituciji, pod punim nadzorom HANFA-e, regulatora hrvatskog financijskog tržišta.

Trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do iznosa 20.000,00 EUR dodatno je osigurana od strane Fonda za zaštitu ulagatelja, osnovanog temeljem Zakona o tržištu kapitala i upravljanog od strane SKDD-a, reguliranim od strane HANFA-e. Osiguranje se primjenjuje na trenutnu vrijednost imovine klijenta, ne na moguće promjene vrijednosti. Vrijednost vaše imovine te ostvareni prinos ovisi o duljini ulaganja te o kretanjima tržišta. Zato su oscilacije oko očekivanog prinosa normalne (i očekivane), te ulaganje može dovesti do gubitka. Povijesni prinosi fonda nisu jamstvo budućih prinosa.

Dobit od investicije dulje od 2 godine ne podliježe oporezivanju. Za ulaganja kraća od 2 godine oporezivanje dobiti je usporedivo s oporezivanjem kamate na oročeni depozit u bankama.

Ovo je promidžbeni sadržaj. Pažljivo se informirajte o usluzi i pročitajte ugovornu dokumentaciju dostupnu u aplikaciji. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu „Rizici“.