U prva dva nastavka vidjeli smo kako dugoročno ulaganje i male, redovite uplate mogu pomoći umanjiti rizik ulaganja. Bacite pogled ovdje:

• DUGOROČNOST: Kako ulagati u izazovnim vremenima 1.
• MALE UPLATE: Kako ulagati u izazovnim vremenima 2.

Ako ste nam se tek pridružili: cilj ovog petodjelnog serijala kratkih savjeta je pomoći vam korak po korak prilagoditi svoje ulaganje kako biste lakše i uspješnije prošli kroz razne izazovne periode tržišta.

Tražimo zdravorazumsko rješenje koje će vam omogućiti zadržavanje optimizma oko svojeg ulaganja i pružiti najbolju šansu da s vremenom postignete svoj cilj.

SAVJET 3: Budite svjesni(ji) svoje prave tolerancije na rizik

Kad pričamo o ljudima koji tek kreću ulagati i trebaju procijeniti vlastitu toleranciju na rizik – postoje dva tipa:

1. “Ne želim rizik!”
2. “Koja je zarada?”

1. “Ne želim rizik!”

Ova skupina uglavnom se fokusira na samo postojanje ikakvog rizika. Znači, nije pitanje koji je rizik određenog ulaganja na skali od npr. 1-10, ulaganje se bira po tome postoji li rizik uopće. I tu mnogi završe na klasičnim oblicima štednje, bez obzira na visinu kamata, duljinu oročenja itd.

Koji je problem s tim pristupom?

Čak i kad se odluče na ulaganje, biraju apsolutno najnižu razinu rizika… i onda se razočaraju ako prinos, odnosno zarada, nisu na razini koju priželjkuju.

Nemojte me krivo shvatiti, nema apsolutno ništa loše u biranju niskog rizika niti vas ovo nagovara na odabir visokog rizika. Cijela ideja bloga i Genius appa su da otkrijete rizik prikladan baš vama, vašim financijskim i životnim mogućnostima.

Samo morate biti svjesni te razine i biti OK s onim što za tu razinu rizika možete dobiti. Bitna je informiranost.

2. “Koja je zarada?”

Ova skupina uglavnom se fokusira samo na prinos. Ako nešto nudi potencijal boljeg prinosa – biraju tu opciju. Malo karikiram, nisu ljudi roboti, ali neki zaista znaju ići debelo iznad svoje stvarne tolerancije na rizik samo kako bi pokušali više zaraditi.

Koji je problem s tim pristupom?

Dogodi se to da tržište jedan dan padne 5%, a njih uhvati panika. Zašto ih uhvati panika? Jer u sebi, zapravo, nisu spremni na taj rizik. Birali su ga ne prema sebi, već prema nekom potencijalnom postotku zarade. Pravi test dolazi kad stvari ne idu samo gore.

Stara izreka kaže: “Ako želiš potencijal 15% dobitka, moraš biti spreman na 15% gubitka.”

Poanta je da ne treba bježati od rizika samo jer uopće postoji, niti ga treba potpuno zanemarivati zbog prinosa! Ljudi se ili podcijene ili precijene po pitanju rizika. Bitno je razumjeti da svako ulaganje ima ovaj ili onaj rizik, pa čak i držanje novca u ladici.

Kako znati u koju razinu rizika spadate?

Kompletna, detaljna analiza je prenapredna za nas koji samo želimo krenuti, ali možemo znati barem otprilike u koju kategoriju spadamo. Profesionalnu procjenu odradit će vam Genius aplikacija prilikom registracije.

Ako želite:

• kratkoročno ulaganje – gledajte prema nižem riziku
• dugoročno ulaganje – možete si dozvoliti viši rizik (ne morate, ali lakše će biti podnijeti)
• želite veliku potencijalnu zaradu, ali bez velikog gubitka – gledajte definitivno prema nižem riziku
• želite veliku potencijalnu zaradu i shvaćate da to podrazumijeva i podnošenje većeg potencijalnog gubitka – preuzet ćete viši rizik, samo svjesno i informirano

Naravno, apsolutno je moguće ulagati 6 mjeseci uz najviši mogući rizik, ali to onda spada u samostalno trgovanje dionicama, kriptovalute i slično. Isto tako možete ulagati uz minimalni rizik na 30 godina. Samo što u prvom slučaju postoji šansa za velik gubitak, a u drugom za premali dobitak.

Genius ima glavnu misiju zaštititi vas kao ulagatelje i neće vam kreirati portfelje koji odlaze u ekstreme. 

Nije uvijek lako sve to odrediti sam samcat, pa još uzeti u obzir i sve sastavnice svojeg ulaganja i njihove povijesne rezultate…

Zato imate nas! 😀

Idemo pogledati kako Genius gleda na sve ovo i kako optimizira vaše ulaganje.

Kako vam Genius pomaže oko rizika?

Genisu aplikacija pomaže vam na dva načina:

• Procjenom vaše STVARNE tolerancije na rizik
• Redovitom optimizacijom portfelja

Što to znači?

Kad prolazite registraciju ispunjavate kratki upitnik. Zamislite to kao prvi date s Geniusom. Upoznaje vas, gleda što volite ili ne volite po pitanju rizika, dionica, privremenog gubitka, koliko dugo želite ulagati…

Rezultat svega je broj na skali od 1 do 10 i taj broj je vaša tolerancija na rizik. Tu procjenu vas kao ulagatelja moramo obaviti i po zakonu jer ne smijemo i ne želimo za vas ulagati u nešto što nije prikladno vašoj toleranciji na rizik. Prema tom broju kreira se i vaš portfelj.

Kako? Više o radu našeg algoritma pročitajte u ovom blogu.

OK, imate svoj optimalni portfelj, uplaćujete pomalo, što dalje? Kako to održavati? Kako se tržište svakoga dana mijenja, tako dolazi do većih ili manjih pomaka u cijenama.

Cilj optimizacije porfelja je:

• Osigurati njegovu stabilnost, da uvijek i ostane optimalan
• Zadržati ga u okviru vaše procijenjene tolerancije na rizik
• Maksimizirati profitabilnost – pokušati postići maksimalnu zaradu ZA vašu konkretnu razinu rizika
• Pobrinuti se da je prilagođen situaciji na tržištu

Postoji mnogo različitih portfelja ispod vaše razine rizika, ali nema svaki jednak potencijal za prinos. Genius za vas traži upravo onaj koji ima najbolju šansu dobro zaraditi, a da ipak ne prelazi vašu razinu rizika.

Što sami možete učiniti po pitanju rizika u Geniusu?

Upitnik koji popunite prilikom registracije uvijek možete naknadno ponovno proći. Dapače, jednom godišnje bi bilo super.

Dobili ste bolji posao i veću plaću? Uzeli ste kredit za stan? Osjećate da ste manje ili više rizično raspoloženi u nekom periodu? Ispunite upitnik, iskreno odgovorite, i vaša razina rizika se možda izmijeni – prema gore ili dolje. Ako se izmijeni, portfelj će biti automatski optimiziran na novu razinu rizika. 🙂

Kao što vidite, rizik nije samo ima/nema – njime možete pametno upravljati u svoju korist.

Pratite ove kratke blogove i sa svakim novim savjetom pomalo doradite svoj plan – koristit će vam ne samo za izazovne periode već i općenito. Ovo su temelji ulaganja i dobro ih je znati i kad sve cvjeta i ptice pjevaju.

Ako imate još pitanja oko ulaganja ili Genius aplikacije, prijavite se na našu besplatnu edukaciju Genius Caffe! 

I to je to.

Ovaj blog je promidžbeni sadržaj, pripremljen u informativne svrhe na temelju podataka dostupnih i poznatih INTERCAPITAL ASSET MANAGEMENT d.o.o. u trenutku njegove izrade i objave i kao takav podložan je promjenama.

Cjelovit, točan i istinit opis UCITS fondova koji se spominju u ovom blogu, propisanih obveza i povezanih rizika, možete pronaći na web stranici: www.icam.hr/investicijski-fondovi gdje su dostupni i Prospekt i Ključne informacije za ulagatelje svakog fonda na hrvatskom jeziku.

Iznesene informacije, mišljenja, analize, zaključci, prognoze i projekcije isključivo su u informativne svrhe i ne predstavljaju investicijski savjet ili preporuku glede kupnje, držanja ili prodaje financijskih instrumenata, niti ponudu ili poziv na davanje ponude.

Iznesene analize temelje se na javno dostupnim informacijama, koje INTERCAPITAL ASSET MANAGEMENT d.o.o. smatra pouzdanima, ali za čiju potpunost i točnost ne preuzima nikakvu odgovornost kao ni odgovornost ni obvezu davati informacije o promjenama u iznesenim mišljenjima ili informacijama.

Rizici povezani s ulaganjem u financijske, novčane ili investicijske instrumente koji su predmet analize nisu u cijelosti objašnjeni. Investitori trebaju donijeti vlastitu odluku o eventualnom ulaganju bez oslanjanja na blogu iznesene stavove.