Danas valjda sve ima neki algoritam. Aplikacije, auti, “pametni hladnjaci”… i često nemamo pojma što ti famozni algoritmi zapravo rade.

Genius je morao ići korak dalje, pa ima dva algoritma. 😁 Kako su nastali i tko je “otac” Genius algoritma otkrijte u ovom blogu.

Nije to toliko čudno.
Računala su puno bolja u izračunima koji zahtijevaju nevjerojatnu količinu operacija, iz dana u dan, uz savršenu preciznost. Nama kao ljudima ostaje više vremena za kreativno razmišljanje i stvari koje zahtijevaju ljudski mozak, iskustvo, pa i intuiciju.

Sigurno ste se u nekom trenu zapitali je li OK ulagati putem nekakve aplikacije. Ako jeste, uložite nekoliko minuta u ovaj kratki blog, bit ćete mirniji i sigurniji u svoju odluku.

Upoznajte Riskyja i Portfeljaša

Algoritam #1 (od milja ga zovemo Risky) izračunava vašu toleranciju rizika. Algoritam #2 (zovemo ga Portfeljaš) na temelju te razine rizika slaže vaš portfelj.

Zajedno paze da:

• ulažete u skladu sa svojim stvarnim mogućnostima, bez da se zaletite i odaberete nešto previše ili premalo rizično
• da ta razina rizika bude popraćena kvalitetno složenim portfeljem koji će za nju donijeti maksimalni potencijalni prinos

Što radi Risky?

Tijekom registracije odgovarate na razna pitanja. Možda su vam malo čudna, ali služe kako bi vas Risky bolje upoznao. Da ste se prije bavili ulaganjem, ove iste stvari pitao bi vas vaš portfelj menadžer na nekom sastanku.

Koliko dugo želite ulagati? Koliko posto investicije vam je OK da ide u dionice? Koji postotak privremenog gubitka u godini vam je prihvatljiv? Je li to 5% ili 40% ili nešto između?

Nakon što pogleda vaše odgovore, upregne svoj binarni mozak i kao rezultat izbaci vašu toleranciju rizika na skali od 1 do 10.

Ljudi se po pitanju rizika znaju i precijeniti i podcijeniti.

Kad se precijene i žele što viši rizik – ulažu u strategiju na čije skokove i padove nisu spremni. Ako im vrijednost investicije u nekom trenu padne za 30% mnogi će se prepasti, sve prodati i za njih je ulaganje prekriženo.

Drugi na to neće ni trepnuti jer idu na 10-15-20 godina i gledaju na to kao na priliku.

Kad se podcijene i žele što niži rizik – ulažu u strategiju koja prinosom možda neće ispuniti njihova očekivanja i bit će nesretni rezultatom. 

Risky je strog i bez pardona vam kaže kako stvari stoje. Ako ste razina rizika 6 od 10, onda ste 6 od 10. Svejedno mu je registrirate li se u 2:30 ujutro, ne spava, ne umara se…

Neki pokušavaju malo namjestiti odgovore na pitanja da bi im rizik ispao viši ili niži i time sami sebi rade štetu. Zašto koristiti alat koji će vam točno izračunati ono što ZAISTA možete podnijeti, a onda ne biti iskren u odgovorima?

Što radi Portfeljaš?

Da imate privatnog chefa rekli biste mu kakav tip prehrane želite, a on bi prema tome slagao recepte i jela. Tip prehrane mu je limit koji ste vi zadali.

Tako radi i Portfeljaš – vaša razina rizika koju mu Risky pošalje je limit koji mora poštivati. Risky javi “Ovaj klijent je razina rizika 6 od 10!” i kreće akcija.

Kako algoritam kreira portfelj?
Portfeljaš kaže:

• OK, idemo naći SVE klase imovine koje imaju razinu rizika DO 6.
• Super, sad za svaku tu klasu pogledaj desetljeća povijesnih prinosa, kao i njihovu međusobnu korelaciju.
• Nismo gotovi! Sad mi u svemu tome nađi onu kombinaciju tih klasa koja ZA RAZINU RIZIKA 6 ima potencijal ostvariti MAKSIMALNI prinos.
• To je tvoj portfelj!

U Genius appu rezultat toga izgleda kao na ekranima ispod.

Unaprijed vidite kako će izgledati vaš portfelj ako odlučite ulagati. Koji su sve fondovi u njemu, sa koliko posto koji fond sudjeluje u portfelju… Na svaki fond možete kliknuti i pogledati kratki opis, razinu rizika, u što ulaže itd.

Ako vam sve zvuči OK, dovršite proces registracije, prihvatite ugovor i prvom uplatom od minimalno 500 HRK (70 EUR) aktivirate uslugu.

“Što algoritmi rade kasnije, kad već ulažem?”

Upitnik s početka bloga uvijek možete popuniti ponovno – možda ste otplatili kredit, dobili veću plaću, ostali bez posla, želite ulagati s više/manje rizika…

Ne morate to baš svaki mjesec, slobodno to odradite kad je potrebno. Također, mi smo zakonski obavezni jednom godišnje vas obavijestiti i zatražiti da ponovno ispunite upitnik, upravo zbog procjene rizika. Jednostavno dobijete obavijest kroz aplikaciju.

To ide vama u korist jer nam se svima životne okolnosti s godinama mijenjaju i ponovnim odgovaranjem možete dobiti novu razinu rizika, koja će bolje odgovarati vašim okolnostima u tom trenutku.

Ako vam se izmijeni tolerancija na rizik, drugi algoritam će za vas kreirati i novi portfelj. Što to znači, što se mijenja?

Evo primjer:

• ako vam se razina rizika izmijeni sa 6 na 8 – vaš novi portfelj u sebi će sadržavati manji postotak obvezničkih i mješovitih fondova, a veći postotak dioničkih fondova
• ako se izmijeni sa 6 na 4 – vaš novi portfelj sadržavat će manji postotak dioničkih, a veći postotak obvezničkih i mješovitih fondova

Risky i Portfeljaš za vas zajednički odrađuju sav posao koji bi inače moralo raditi nekoliko ljudi koji su u tome stručni i imaju iskustva. Ne samo to, već ništa od toga ne morate ni znati ni raditi vi sami. 😲

Ulaganje na ovaj način postaje puno pristupačnije svima. To je pravi odgovor na pitanje zašto koristimo algoritme.

Koristimo ih na prikladnom mjestu za posao u kojem su oni najbolji. Ljudi ih nadziru i donose druge vrste odluka. Za baš detaljni pregled Geniusa prepustite se ovom blogu – ROBO ADVISOR: Isplati li se ulagati putem aplikacije?

Ako vas zanima više o ulaganju ili Genius aplikaciji i želite da vam netko odgovori na svako pitanje koje imate, prijavite se na Genius Caffe, našu našu interaktivnu online radionicu. Održava se na tjednoj bazi, a sudjelovanje je besplatno. 

I to je to.